信用調査機関

信用調査機関は、様々な債権者から口座情報を収集し、その情報を米国の消費者信用情報機関、英国の信用参照機関、オーストラリアの信用報告機関、インドの信用情報会社（CIC）、フィリピンの特別アクセス機関、および民間貸し手に提供するデータ収集機関です。[ 1 ]信用格付け機関とは異なります。

説明

消費者信用情報機関は、個人の借入や支払い習慣に関する情報を提供する組織です。[ 2 ]このような信用情報機関は、借り手と貸し手の間の情報の非対称性の影響を減らし、逆選択やモラルハザードの問題を緩和します。たとえば、十分な信用情報があれば、貸し手は借り手のスクリーニングと監視が容易になり、リスクの高い個人への融資を避けることができます。[ 3 ]貸し手はこれを使用して信用力、ローンの返済能力を評価し、金利やその他のローン条件に影響を及ぼすことができます。金利はすべての人にとって同じではなく、リスクベースの価格設定、つまり信用格付けに記載されている借り手ごとに異なる予想リスクに基づいた価格差別の一形態に基づく場合があります。信用返済履歴が悪い消費者や、税金の差し押さえや破産などの裁判所の判決を受けた債務を持つ消費者は、これらの要因がない消費者よりも高い年間金利を支払うことになります。さらに、雇用審査や損害保険の引受など、消費者信用とは関係のない分野の意思決定者も信用記録にますます依存するようになっている。研究によると、信用記録には予測的な価値があることが示されているためだ。[ 4 ]同時に、消費者も優れた信用情報システムの恩恵を受ける。なぜなら、それは銀行による信用独占の影響を軽減し、 [ 5 ]借り手に期日通りにローンを返済するインセンティブを与えるからである。

米国では、消費者信用情報機関が、関係のあるデータ提供者と呼ばれるさまざまな情報源から、個人の個人情報、財務データ、オルタナティブデータを収集し、集約しています。データ提供者は通常、消費者が関係または経験のある債権者、貸金業者、公共料金会社、債権回収会社（信用調査機関）、裁判所（すなわち公的記録）です。データ提供者は、消費者との支払い経験を信用調査機関に報告します。データ提供者から提供され、信用調査機関が収集したデータは、その後、消費者信用情報機関のデータリポジトリまたはファイルに集約されます。結果として得られた情報は、信用リスク評価、信用スコアリング、または採用検討やアパートの賃貸など他の目的で、消費者信用調査機関の顧客の要求に応じて提供されます。消費者の借り手の数が多いため、これらの信用スコアは機械的になる傾向があります。顧客の分析プロセスを簡素化するため、様々な消費者信用情報機関は数学的アルゴリズムを用いてスコアを提供することで、顧客が特定の債務を返済する可能性をより迅速に評価できるようにしています。このスコアは、同様の状況にある他の個人の債務不履行の頻度に基づいて算出されます。多くの消費者福祉擁護団体は、正確性を確保するために、少なくとも年に一度は 信用情報報告書を確認することを推奨しています。

これらのサービスは、信用情報の提供に加えて、本人確認サービスや知識ベース認証を使用して個人を検証できる信頼できる身元情報源にもなっています。

カナダ

カナダには、Equifax CanadaとTransUnion Canadaという2つの信用調査機関（信用報告機関とも呼ばれます）があります。これらは民間企業であり、消費者の信用取引口座、支払履歴、債権回収会社への債権譲渡や破産などの情報を収集しています。

カナダの信用情報機関は、報告を受けた貸し手や債権者からこの情報を収集しています。ただし、すべての貸し手や債権者が信用情報機関に報告するわけではないことに注意することが重要です。1つの機関にのみ報告する貸し手や債権者もあれば、全く報告しない貸し手や債権者もいます。債権回収会社や公的記録情報などの他の情報源も信用情報機関に報告されます。[ 6 ]

これらの信用調査機関は、州および準州レベルの政府によって規制されています。カナダのほとんどの州では、信用調査機関が消費者情報をどのように共有できるかを規定する独自の信用調査法が制定されています。また、信用調査機関が遵守しなければならない 連邦法として、個人情報保護および電子文書法（PIPEDA）[ 7 ]があります。

信用調査機関は、消費者の同意を得た第三者に対し、信用レポートという形で消費者情報を提供します。これには、銀行、信用組合、貸金業者、クレジットカード会社、さらには家主も含まれます。これらの第三者は、消費者の信用レポートを、ローンやクレジットカードの承認など、消費者に関する判断を行う際に利用します。

インド

インド初の信用情報局であるCredit Information Bureau (India) Limited ( CIBIL )は、不良資産(NPA)を抑制しながら信用供与者のポートフォリオ品質を改善することで、インドの金融システムの機能性と安定性を向上させることを目的としてインド準備銀行によって設立されました。

CIBIL は現在、TransUnion International Inc. (TransUnion) によって推進されており、商業および消費者の借り手に関する信用情報を収集、照合、配布し、限定されたユーザー グループのメンバーに包括的な信用情報を提供しています。

RBIは2010年にCRIF High Mark（旧High Mark）、Equifax、Experianの3つの信用調査機関を承認した。[ 8 ] [ 9 ]インドの消費者信用スコアは300から900の範囲である。

High Markは2011年初頭にインド初のマイクロファイナンス機関を設立し、現在では小売融資業界向けに従来の機関サービスに加え、世界最大のマイクロファイナンス機関を運営しています。CRIF High Markは、小売、農業・農村、中小零細企業、商業、マイクロファイナンスなど、あらゆる借り手セグメントに対応するインド初のフルサービス信用調査機関です。

イラン

イラン・クレジット・スコアリング（ICS）社は、イラン国内の各会員に信用情報サービスを提供する、唯一の認可を受けた全国消費者信用情報機関です。ICSは、イラン国内のすべての銀行（民間銀行および公的銀行）とリース会社、保険会社などの金融機関によって2006年に設立されたプライベート・エクイティ会社であり、イラン・イスラム共和国において、イラン経済財務省およびイラン中央銀行が発行する現行の銀行法および規則に基づいて事業を展開しています。

ICSの主な目的は、信用供与機関が迅速かつ客観的に、より適切な融資判断を下せるよう支援することです。この目的を達成するため、ICSは参加メンバー間で信用関連情報を集約し、顧客（自然人、非法人団体、法人、その他の事業体）のより包括的なリスクプロファイルを信用供与機関に提供することを目指しています。

ICSは、参加会員の信用関連情報を集約し、顧客のリスクプロファイルをより包括的に提供することで、信用供与機関に顧客のリスクプロファイルを提供する傾向があります。参加会員は、既存顧客および見込み顧客の信用力を評価するため、信用関連情報をCRAに開示し、またCRAから情報を入手します。これにより、信用供与機関は顧客の返済可能性を判断するためのリスク評価能力が向上します。

パキスタン

電子信用情報局（ CIB）は、1992年12月にパキスタン国立銀行（SBP）によって設立されました。1962年銀行会社条例（BCO）第25条(A)に基づき、SBPは、銀行、開発金融機関（DFI）、マイクロファイナンス銀行（MFB）を含むパキスタンのすべての金融機関に対し、信用報告書のモニタリングにeCIBソフトウェアの使用を義務付けています。SBPはデータベースの更新を管理し、報告書を更新し、ソフトウェアのモニタリングを行っています。すべての加盟金融機関は、毎月、月末から2週間以内に、借入人の記録全体をeCIBにオンラインで提出する必要があります。

TASDEEQ というブランド名の Aquitas Information Services (AISL) は、パキスタンで最初に認可された民間信用調査機関です。

フィリピン

1981年、当時のフィリピン共和国大統領フェルディナンド・マルコスは、企業債務者の債務不履行が急増していることを受けて、フィリピン中央銀行にフィリピン国内での信用情報機関の設立および運営資金提供の可能性を分析するよう命じる指示書第1107号を発行した。

この命令に従い、フィリピン中央銀行は融資・信用局の下に信用情報交換システムを構築しました。このシステムは、個人、金融機関、事業体、その他の事業体の信用情報の収集、開発、分析を行うために設立されました。このシステムは、加盟者および加入者間で信用データの継続的な交換を開発・実施し、債務者、債権者、そして一般市民に公平な信用情報源を提供することを目指しています。また、政府機関の信用情報に関する要件への協力と指導にも貢献します。

1982年4月14日、クレジット・インフォメーション・ビューロー株式会社は非株式非営利法人として設立されました。（大統領令第1941号[7]参照）

1982年、Credit Information Bureau, Inc.は、1941年の大統領令に基づき、フィリピン中央銀行（現在のフィリピン中央銀行（BSP）の融資・信用部門）、証券取引委員会（SEC）、フィリピン金融幹部協会（FINEX）の管轄下で設立され、フィリピン国内の信用情報交換システムを開始しました。

1997 年、Credit Information Bureau, Inc. は法人化され、民間企業となり、CIBI Information, Inc.となりました。

2008 年、共和国法第 9510 号 ( 2008 年信用情報システム法とも呼ばれる) により、国内の新しい政府所有および管理の信用登録機関として 信用情報公社が設立されました。

2011 年、TransUnion Information Solutions, Inc. はフィリピンで事業を開始し、Bank of the Philippine Islands (BPI)、Banco de Oro Unibank (BDO)、Metrobank Card Corporation、HSBC、Citibank Philippines と提携して、フィリピン初の総合的な国際民間信用調査機関を設立しました。

TransUnionに加入している会員は、信用レポート、消費者信用情報機関のスコア、その他の付加価値サービスといった形で信用情報にアクセスできます。TransUnion Philippinesは、借り手の信用へのアクセス向上と貸し手のリスク軽減を通じて、フィリピンの金融システムの強化を目指しています。

サウジアラビア

サウジ信用情報局（SIMAH）は、サウジアラビア王国において、消費者および企業向け信用情報サービスを提供する、初めてかつ唯一の認可を受けた国内信用情報局です。2002年に設立され、2004年にサウジアラビア通貨庁（SAMA、現在のサウジ中央銀行）の監督下で業務を開始しました。

この構想は1998年に遡ります。当時、国内商業銀行とサウジアラビア市場監督庁（SAMA）は、消費者および商業情報を提供するサウジアラビア信用情報機関の設立を検討していました。この目的のために会議が開催され、サウジアラビアの国民経済に貢献するために、方法論と知識に基づくアプローチに基づいた信用情報機関を設立するための既存の国際的な経験を検討するために、世界銀行との調整を行う担当者が任命されました。

SIMAH は、SAMA が発行した現在の銀行法および規制の範囲内で運営するために設立されました。

イギリス

信用調査機関

英国では、信用調査機関としてエクスペリアン、[ 10 ] 、エキファックス、トランスユニオンがある。

ほとんどの銀行やその他の信用供与機関は、融資の質を確保するために、これらの機関のいずれか、あるいは複数に加入しています。これには、クレジットカード発行会社、公益事業会社、ストアカード発行会社など、信用取引で商品やサービスを販売する企業が含まれます。加入機関は、共通のデータプールを維持するために、関連データを提供することが求められています。

信用調査機関は、2018年データ保護法の規制を受けています。同法では、個人を特定できるデータは正確で、関連性があり、適切な目的のために保管され、古くなっていないことが求められ、個人には保有されているデータにアクセスする法的権利が与えられています。したがって、信用調査機関は、個人からの要請に応じて、消費者信用報告書のコピーを提供することが法律で義務付けられています。[ 11 ]また、ほとんどの機関は、報告書への継続的なアクセスのためのオンラインサービスも提供しています。[ 12 ]

消費者信用法（1974年）

信用調査機関の活動は、1974 年の消費者信用法によって規制されています。

アメリカ合衆国

歴史

1837年恐慌の後、最初の商業信用報告組織が結成されました。[ 13 ]：55 1850年代までには、卸売業者、商人、銀行、保険会社が加入すればコード化された参考書が利用できるようになりました。[ 13 ] 1875年には、保管と検索のために手書きの元帳に代わってタイプされた報告書が使われるようになりました。 [ 13 ]：104 1880年代末までには、大都市の中心部で小売顧客の監視が行われるようになりました。[ 13 ]：149

1890年代後半には、信用管理が専門化され、小売業者や信用調査機関は信用度のカテゴリーを体系化しました。[ 13 ]：198 20世紀初頭には、小売店は35,000の信用調査部門で顧客にインタビューし、記録し、追跡しました。[ 13 ]：260

1910年代から1920年代にかけて、クレジット支出は爆発的に増加しました。[ 13 ] : 319 1920年代までに、クレジット管理者はターゲットを絞った販売促進のために顧客情報を収集しました。[ 13 ] : 319 1930年代には、自動車、金融、石油、直販会社が1,000以上の信用調査機関に標準化された信用報告書と価格設定を求めました。1933年には反トラスト法違反の訴訟が提起されました。[ 13 ] : 252

より柔軟なカードファイルと電話の普及により、信用格付け帳簿は時代遅れになった。[ 13 ]：286 テレタイプレポートの送信には1分かかったが、電話の場合は5分かかった。[ 13 ]：305

1965年、最初のコンピュータ化された信用情報機関がオンライン化され、消費者信用報告の自動化と統合が始まりました。[ 13 ]：445 信用報告には、性格、習慣、健康状態に関する詳細な情報が含まれていました。1970年の公正信用報告法に関する公聴会で、議員たちは、個人が誤りを訂正する手段がないことに懸念を抱きました。[ 13 ]：8361960 年代には、信用スコアリングが広く採用されました。[ 13 ]：489

消費者信用情報機関

米国では、連邦公正信用報告法（FCRA）に基づき、信用調査機関を指す法的用語は存在しません。業界では、 消費者報告機関はCRAと略されることが多いです。

米国では、消費者信用報告機関の主な消費者保護規定、および消費者信用報告機関とデータ提供者の両方に対する一般的な規則または管理ガイドラインとして、連邦公正信用報告法(FCRA)、公正かつ正確な信用取引法 (FACTA)、公正信用請求法(FCBA)、および規制 B が あります。

消費者信用情報機関とそれらにデータを提供する機関の監督は、2つの政府機関が共同で責任を負っています。連邦取引委員会（FTC）は消費者信用情報機関を監督しています。通貨監督庁（OCC）は、すべての国立銀行に対し、消費者信用情報機関に提供するデータに関して認可、規制、監督を行っています。

米国の消費者信用情報のほとんどは、4つの全国的な従来型消費者報告機関であるExperian（旧TRW Information Systems & ServicesおよびCCN Group）、Equifax、TransUnion、およびInnovis （ 1999年にFirst Data CorporationからCBC Companiesに買収された）によって収集および保管されています。これらの組織は営利企業であり、政府とは何の関係もありません。競合関係ではありますが、報告基準を確立し、ワシントンで業界の問題のためにロビー活動を行うConsumer Data Industry Association（CDIA）という業界団体の会員です。現在、4つの米国の消費者信用報告機関が認めている報告基準は、MetroとMetro2です。Metro2基準は、CDIAが毎年発行する「Credit Reporting Resource Guide」で定義されています。消費者は、 Equifax、Experian、TransUnionの3つの全国的な消費者報告機関から、無料の年次信用レポートを受け取る権利があります。AnnualCreditReport.comは、 3社すべてによって運営されています。

消費者に関する情報を分析し、他の目的で販売する同様の情報収集・報告会社は、他にも数十社存在します。その中には、複数の信用データソースを集約し、貸し手向けにカスタマイズされた分析ツールを提供する企業も含まれます。さらに、非伝統的な信用報告機関も存在します。

PRBC（Payment Reporting Builds Credit, Inc.）は、全米規模の代替信用調査機関です。2002年3月に設立されたPRBCは、消費者が自ら登録し、従来の3つの信用調査機関に自動的に報告されない支払い（家賃、公共料金、ケーブルテレビ料金、電話料金など）を期日通りに報告することで、良好な信用情報を構築できるようにしています。

米国には、6 つのビジネスまたは商業局リポジトリがあります。

Small Business Financial Exchange, Inc.（SBFE）は信用調査機関ではありませんが、あらゆる業界の中小企業向け融資業者のための業界団体です。SBFEは、会員企業の中小企業の支払データを収集・保護し、中小企業の実態を正確に把握できるよう支援しています。そして、SBFEと認定ベンダーライセンス契約を締結している特定の企業信用調査機関へのデータ交換を促進しています。SBFEは、企業信用調査機関に対し、リスク管理目的のみに会員企業のデータ使用を許可しており、マーケティング目的でのデータ使用は許可していません。

企業名誉毀損に対する不法行為責任

Dun & Bradstreet, Inc. 対 Greenmoss Builders, Inc.事件、472 US 749 (1985) において、米国最高裁判所は、消費者信用情報機関が、公的人物ではない企業の破産申請が差し迫っている、または破産申請が過去にあることを不注意に報告した場合、責任を問われる可能性があると判決を下しました。

論争

米国では、消費者信用情報機関が提供する信用報告書の一部に不正確な情報が含まれている。[ 14 ]米国会計検査院（GAO） によると、誤りの一般的な原因は、大きく分けて2つのカテゴリーに分類される。不正確な情報が含まれることと、正しい情報が除外されることである。[ 15 ]不正確な情報の原因としては、消費者が消費者信用情報機関に不正確な情報を提供すること、情報提供者が不正確または不完全なデータを入力すること、あるいは消費者信用情報機関にデータを提供しないこと、そして消費者信用情報機関が不正確または不完全なデータ（あるいは誤った消費者に適用されたデータ）を提供することが挙げられる。[ 15 ] Avery、Calem、Cannerの著書『 Credit Report Accuracy and Access to Credit』によれば、「誤りを訂正したり、よりタイムリーで完全な情報を提供したりするための費用を負担する当事者（データ提供者と消費者信用情報機関）は、精度の向上から大きな利益を得られない可能性がある」[ 4 ]。

消費者信用情報機関による消費者信用スコアの計算式は独自のものであり、米国ではその機関の企業秘密とみなされている。[ 16 ]

米国の一部の消費者信用情報機関は、消費者向けの「教育」スコアと、貸し手または企業向けの慣習的なFICOのようなスコアという2つの信用スコアを提供している。リズ・ウェストンは、一部の消費者擁護団体がこれらの（教育）信用スコアを「FAKOスコア」（ FICOの頭文字をもじったもの）と呼んでいると述べている。[ 17 ]人々を評価するアルゴリズムが、人々の法的権利（雇用、保険、信用など）を否定するために差別的に使用されているという事実を考慮すると、まさにそれらのアルゴリズムが法律として機能する。法律は、「これ」をすれば、あるいは「あれ」をすれば、異なる待遇と機会が与えられると規定している。しかし、何をすべきかは依然として秘密のままである。したがって、人々は秘密の法律を遵守するよう求められている。少なくとも2つの点を検討する必要がある。1つ目は、非公開の法律を課すことによって生じる可能性のある、より一般的な「萎縮効果」の作用である。第二に、差別の社会的影響についてです。これは、もはや人種、信条、肌の色、年齢、宗教に基づく差別ではなく、社会のあらゆる構成員に割り当てられた、その人に関する未知の情報を反映した番号に基づく差別という文脈において、全く新たな光を当てています。したがって、信用情報機関がどのような情報を収集しているのか、また、その情報がどのように利用されているのか、あるいはそれが何を反映しているのかさえ、現時点では定義できません。これらの疑問に答えるには、アルゴリズムが公開され、専門の統計学者がそれらを検証し、モデルの意図を改善することが許可される必要がありますが、その意図もまた明らかにされていません。

保険法と消費者信用情報機関に対する訴訟を専門とする Bodenheimer, Jones & Szwak のパートナー、David Szwak 氏によると、米国の一部の消費者信用情報機関は、国会議員、裁判官、俳優、有名人などの特別な消費者の VIP データベースを保管している。[ 18 ] VIP データベースは、消費者の信用情報レポートが正確であり、不利に扱われないようにするために、機関によって特別に管理されている。このデータベースが存在するのは、VIP データベース内の個人が、業界に悪影響を与えかねない悪評や立法措置など、機関にとって重大な問題を引き起こす可能性があるためである。[ 19 ]これまでのところ、この業界を説明する経済モデルは試みられていないが、その基本的考え方は既知のどの市場とも直観に反しており、他の業界 (金融、銀行、保険) が消費者信用情報機関に情報を処理させるためにスポンサーとなり、消費者は情報を受け取るために CRA に料金を支払っている。消費者は自分に関して処理された誤りを訂正する手段を与えられていないため、消費者の効用を計算することは困難であり、そのため、消費者、信用報告者、スポンサー業界を含むこの三角形の力学は未定義のままです。

企業信用調査機関

商業信用報告・スコアリング機関も存在し、企業が債権者に支払う可能性を評価するために利用できる。商業信用報告の例としては、ダン・アンド・ブラッドストリートのPaydexスコア、インフォレゲイルのソルベンシースコア、クレディセーフのリスク格付け、エクスペリアンのIntelliscore 、コルテラのCPRスコア、グローバル・クレジット・サービスのGCSスコア、CRIFのSkyMinderサービス、全米信用管理協会のCICスコアとNACM全国取引信用報告などがある。トランスユニオン、エキファックス、ラピッド・レーティングス・インターナショナルも商業信用報告機関の例である。[ 20 ] [ 21 ] [ 22 ] [ 23 ]

信用調査機関のリスト

国 主要なCRA
アンドララム広告
アンゴラ局 - 中央信用情報局
アルゼンチンノーシス信用調査局、ベラズ・エクイファックス
アルメニアアルメニア信用報告機関（ACRA）
オーストラリアCreditorWatch、Compuscan、illion、Experian、Tasmanian Collection Service、Equifax
アゼルバイジャンアゼルバイジャン信用調査機関（ACB）
バーレーン利点
ベナンクレジット情報
ブータンブータン信用情報局
ボツワナコンプスカン、トランスユニオン
ブラジルクオッド、SPC ブラジル、ボア ビスタ セルヴィソス、セラサ エクスペリアン
カナダEquifax Canada、TransUnion Canada
カーボベルデクレジット情報
チリDicom Equifax、TransUnion、Siisa、Sinacofi
コロンビアエクスペリアン、トランスユニオン
コスタリカトランスユニオン
チェコ共和国CRIF
デンマークエクスペリアン
ドミニカ共和国データ・クレディト、トランスユニオン
エクアドルEquifax、Acredita
エジプトIスコア
エチオピアコンパスカン
エルサルバドルトランスユニオン
ジョージアクレジット情報
ドイツCreditreform、Bürgel、SCHUFA、Boniversum
グアテマラトランスユニオン
ガイアナクレジット情報
ホンジュラストランスユニオン
香港トランスユニオン
アイスランドクレジット情報
インドTransUnion CIBIL、CRIF High Mark、Experian、Equifax
インドネシアCRIF
アイルランドクレジット情報
イランhttps://www.irancreditscoring.com/イランの信用スコアリング
イタリアCRIF
コートジボワールCreditinfo、Finedatta Africa Ltd
ジャマイカクレジット情報サービス株式会社、Creditinfo、CRIF
日本帝国データバンク、東京商工リサーチ、リスクモンスター、クレディセーフ株式会社
ヨルダンCRIF
カザフスタンクレジット情報
ケニアCreditinfo、Metropol、[TransUnion]
ラトビアクレジット情報
リトアニアクレジット情報
レソトコンパスカン
マレーシアExperian、Credit Bureau Malaysia、CTOS Data Systems、FIS Data Reference、Dun & Bradstreet、One Future Solutions、MyData Infomatica、CTOS Basis、MARC Data、CRIF OMESTI
マリクレジット情報
マルタクレジット情報
メキシコエキファックス、トランスユニオン
モロッコクレジット情報
モザンビークコンパスカン
ナミビアコンパスカン
ニュージーランドEquifax、illion、Centrix
オランダエクスペリアン
ニカラグアトランスユニオン
ニジェールCreditinfo、Finedatta Africa Ltd
ナイジェリアCreditRegistry、FirstCentral Credit Bureau、CRC Credit Bureau
ノルウェーエクスペリアン
オマーンマラア
パナマAPC ビューロ
パキスタンeCIB
ペルーEquifax、Xchange Peru
 フィリピンCIBI Information, Inc.、Compuscan、TransUnion Information Solutions. Inc.
ポーランドポーランド信用調査機関「BIK」
ルーマニアクレジット情報
ロシアCRIF
ルワンダファインダッタ・アフリカ株式会社
サウジアラビアSIMAH、バヤン信用調査会社
セネガルCreditinfo、Finedatta Africa Ltd
シンガポールエクスペリアン、信用調査会社（シンガポール）
スロバキア共和国CRIF
南アフリカコンプススキャン、エクスペリアン、トランスユニオン、レクシスネクシス
韓国国家信用情報評価機構（NICE）、韓国信用調査機関（KCB）
スペインRAI（企業のみ）；ASNEF- EquifaxおよびBADEXCUG- Experian（消費者）
 スイス信用情報に関する中央情報、クリフ
台湾共同信用情報センター（JCIC）
タジキスタンCRIF
タンザニアCreditinfo、ダン・アンド・ブラッドストリート
タイ全国信用調査機関
持ち帰りCreditinfo、Finedatta Africa Ltd
七面鳥KKB
ウガンダCreditinfo、Finedatta Africa Ltd
ウクライナクレジット情報
アラブ首長国連邦アル・エティハド信用調査会社
イギリスExperian、Equifax、TransUnion、Creditsafe Group（企業のみ）、Aire
アメリカ合衆国Experian、FICO、Equifax、TransUnion、Innovis、PRBC、Aire

参照

さらに読む

  • ギブス、クリスタ、ベネディクト・ガットマン＝ケニー、ドンフーン・リー、スコット・ネルソン、ウィルバート・ファン・デル・クラウ、ジアラン・ワン。2025年。「消費者信用報告データ」経済文献ジャーナル63（2）：598-636。

参考文献

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