ウニクレジット
ウニクレディトSpA
以前はウニクレディト・イタリアーノSpA
会社の種類公共
ISINIT0005239360
業界金融サービス
前任者
設立1998 （1998年）
本部ユニクレディトタワー、
ミラノ
、
イタリア
主要人物
製品
収益増加248億4400万ユーロ（2024年）[ 1 ]
増加154億3900万ユーロ（2024年）[ 1 ]
増加97億1900万ユーロ（2024年）[ 1 ]
総資産減少880兆5550億ユーロ（2025年第3四半期）
総資本増加644億ユーロ（2024年）[ 1 ]
従業員数
減少69,722 (2024) [ 1 ]
自己資本比率増加13.86%（グループCET1、2024年末）[ 2 ]
Webサイトwww.unicreditgroup.eu​​

ウニクレディトSpA（旧ウニクレディト・イタリアーノSpA ）は、ミラノに本社を置くイタリアの多国籍銀行グループです。システム上重要な銀行（2022年の金融安定理事会のリストによる）であり、資産規模では世界第34位です。[ 3 ] 1998年にクレディト・イタリアーノとウニクレディトが合併して設立されましたが[ 4 ] 、企業理念は1870年にバンカ・ディ・ジェノバとして設立された当初から遡ります。ウニクレディトはイタリア証券取引所とフランクフルト証券取引所に上場しており、主要株価指数であるユーロ・ストックス50の構成銘柄です。[ 5 ]

ウニクレディトは、コーポレートバンキング、投資銀行業務、商業銀行業務、ウェルスマネジメント業務を展開する汎欧州銀行であり、西ヨーロッパ、中央ヨーロッパ、東ヨーロッパに強力なプレゼンスを有しています。欧州の銀行ネットワークを通じて、イタリア、ドイツ（HypoVereinsbank ） 、オーストリア（Bank Austria）、ロシア、そしてその他中央ヨーロッパおよび南東ヨーロッパ9カ国を含む13の主要市場で、市場をリードする商品とサービスを提供しています。

ウニクレディトは、2014年後半の欧州銀行監督の発効以来、重要機関に指定されており、その結果、欧州中央銀行の直接監督を受けています。[ 6 ] [ 7 ]

歴史

合併と成長を通じた創業（1998年～2006年）

UniCredit は、1998 年に複数のイタリアの銀行グループが合併して誕生したもので、その大半がUnicredito (トリノ、ヴェローナ、トレヴィーゾの銀行) とCredito Italiano (ロロ バンカ、ポポラーレ ディ リエティ銀行で構成) であったため、ウニクレディト イタリアーノという名前になりました。 Credito Italiano は、Unicredito の所有者に約 38.46% の新株を発行し、社名を Unicredito Italiano に変更しました。[ 8 ]ウンブリア銀行、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・カルピ、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トレント・エ・ロヴェレート（カリトロ）、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トリエステなどの他の銀行も1998年から2000年にかけてグループに加わった。 1999 年 12 月には、元のCredito Italianoにちなんで名付けられた新しい子会社も設立されました。

1999 年に、当時知られていた UniCredito Italiano は、ポーランドのBank Pekaoを買収して東ヨーロッパでの拡大を開始しました。 2002年6月30日、UniCreditはS3プロジェクトを開始し、その銀行ネットワークの7つ、ロロ・バンカ、バンカCRT、カリヴェローナ・バンカ、カッサマルカ、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トレント・エ・ロヴェレート、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トリエステをクレディト・イタリアーノに統合し、クレディト・イタリアーノはUniCredit Bancaに改名された。[ 9 ] UniCredit Private Banking と UniCredit Banca d'Impresa は 2003 年にそこから分離されました。

2005年、ウニクレディトはドイツのグループ、ヒポフェラインスバンク（HVB）と合併した。HVB自体は1998年にバイエルンの2つの銀行、バイエルン・フェラインスバンクとバイエルン・ヒポテケン・ウント・ヴェクセル銀行の統合によって設立された。HVBグループとの統合は2000年のバンク・オーストリア・クレディタンシュタルトとの合併によって強化され、ウニクレディトグループのさらなる成長を可能にした。さらに、バンク・オーストリア・クレディタンシュタルトはバンク・メディチAGの主要株主であった。バンク・メディチはテーマ・ファンドの投資運用会社であった。[ 10 ] 投資家を発掘したことに対する見返りとして、バンク・メディチは2007年にテーマ・インターナショナル・ファンドから460万ユーロの手数料を受け取った。 [ 11 ]バンク・メディチがバーナード・マドフ に20億ドルを投資したとの報道を受けて、ウィーン当局はプライベートバンクの運営に監督者を任命したが、この拡大するグループの管理について疑問が生じている。

2005年6月30日(2025年7月1日発効)、 ウンブリア銀行とカッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・カルピは親会社に吸収されました。[ 12 ]

2006 年に UniCredit の証券サービス事業 (2S Banca、現在は Société Générale Security Services SpA) がSociété Généraleに5 億 7,930 万ユーロで売却されました。[ 13 ]

2006年、ブラ（31.021％）、フォッサーノ（23.077％）、サルッツォ（31.019％）、サヴィリアーノ（31.006％）の貯蓄銀行の少数株主権は、ポポラーレ・デッレミリア・ロマーニャ銀行に約1億4,900万ユーロで売却された。[ 14 ]

キャピタリアの買収、2008年の金融危機、そしてその結果（2007～2017年）

2007年に、イタリア第4位の銀行グループであるキャピタリアグループと合併した（2006年の総資産で。サンパオロIMIとバンカ・インテーザは2007年に合併したため、1つの企業としてカウントされた）。[ 15 ]銀行の登記上の事務所もジェノバ（クレディト・イタリアーノから継承）からローマのヴィア・ミンゲッティ17番地に移転した。

同年には、カザフスタン国内銀行の中で154支店を有し5位にランクされているATF銀行[ 16 ]と、ウクライナのユニバーサルバンクであるウクルソツ銀行の2行を買収しました。これらの2行の買収により、ウニクレディトグループはこの地域における事業を19カ国（中央アジアを含む）に拡大しました。しかし、2012年11月、カザフスタン政府筋は、ウニクレディトがATF銀行の支配株売却についてカザフスタンの投資家と交渉中であると発表しました[ 17 ] 。

2010 年、UniCredit SpA はイタリアの銀行子会社であるUniCredit Banca、Banca di Roma、Banco di Siciliaを吸収しました。

2013年にウニクレディト・ファイナンスはラトビアでの銀行サービスの提供を停止すると発表しました。[ 18 ]

2014年3月14日、ウニクレディトは、不良債権に対する大規模な現金準備と買収によるのれんの減損により、2013年第4四半期に150億ドルの損失を計上したことを発表するとともに、今後約8,500人の雇用を削減する予定であると発表した。[ 19 ]ウニクレディトは、新興市場における潜在的な問題に現在最もさらされている6つの欧州銀行の1つである。[ 20 ]

2015年4月、ウニクレディトとサンタンデール銀行は、両社の資産運用事業を統合することで暫定合意に達し、統合後の企業価値は約54億ユーロと評価された。[ 21 ]しかし、この取引は2016年7月27日に終了した。一方、パイオニアは2016年12月にアムンディに35億4500万ユーロで売却された。ウニクレディトはパイオニアから3億1500万ユーロの特別配当も受け取った。[ 22 ]

2015年6月から2017年1月まで、ウニクレディトは回収が疑わしい不良債権（ sofferenze）を様々な投資家に売却した。具体的には、PRAグループ・ヨーロッパ（総額6億2500万ユーロ）[ 23 ] 、サーベラス・キャピタル・マネジメントが運用するファンド（総額1億ユーロ）、米国のファンド（総額1億5000万ユーロ）[ 24 ] 、アナキャップ・ファイナンシャル・パートナーズ（総額4億2000万ユーロ）[ 25 ] 、フォートレス・インベストメント・グループおよびPIMCO （総額177億ユーロ。ウニクレディトは証券化SPVの少数株を保有）[ 26 ] 、 B2キャピタル（スロベニアの子会社から総額1億1000万ユーロ）[ 27 ]、B2ホールディング（ウニクレディト・ブルバンクから9300万ユーロ）である。[ 28 ] 2015年10月、ウニクレディトは不良債権の管理を専門とする子会社のウニクレディト・クレジット・マネジメント・バンク（現doBank ）もフォートレス・インベストメント・グループとプレリオスSpAに売却した。この取引には24億ユーロ（総簿価）の不良債権ポートフォリオが含まれていた。[ 29 ] [ 30 ]前年比で、ソッフェレンツェの純価値は2014年12月31日の197億100万ユーロから2015年12月31日の199億2400万ユーロ（総額では521億4300万ユーロから510億8900万ユーロ）に増加した。[ 31 ]

2016年12月、ウニクレディトはポーランドの銀行バンク・ペカオを売却した。ウニクレディトは2016年半ばにファインコバンクの株式の一部を売却しており、また2016年1月にはウクライナの銀行ウクルソツバンクをアルファグループに売却していた。 2016年12月には、イタリア、ドイツ、オーストリアにおけるカード事業をSIAに5億ユーロで売却した。 [ 32 ]

2016年12月13日、欧州中央銀行（ECB）の年次監督レビュー・評価プロセス（SREP）がウニクレディトのCET1比率（移行ベース）要件を9.75% [ 33 ]から8.75% [ 34 ]に引き下げたにもかかわらず、同行は2016年第4四半期に130億ユーロの巨額の銀行資本再構成、81億ユーロの貸倒引当金、17億ユーロの純リストラ費用を発表した。[ 35 ] 7月29日に発表された2016年欧州連合銀行ストレステストでは、2018年12月31日の不利なシナリオにおいてウニクレディトのCET1比率（完全適用ベース）が7.10%になると予測され、これはストレステストに参加したイタリアの5大銀行の中で2番目に低いものだった（最後はバンカ・モンテ・デイ・パスキ・ディ・シエナ）。[ 36 ] 2016年SREPに基づき、ウニクレディト・グループは、資本保全バッファーとCRRおよびCRD IVで要求されているグローバルシステム上重要な銀行バッファーの増加により、2019年1月1日から完全適用ベースのCET1比率を10.5%にすることを要求しました。[ 34 ]さらに、柱2のガイダンス、すなわちECBが銀行に保持するよう提案した追加資本は機密のままでした。[ 34 ]

2017年1月、旧普通株10株が新普通株1株に統合され、無記名貯蓄株と記名貯蓄株も統合された。[ 37 ] 2017年4月6日、ウニクレディトは10年ぶりに米国で社債を発行した。[ 38 ] 2017年半ばには、増資、証券化、銀行の不良債権の一部処分が完了した。2017年12月、銀行の貯蓄株（イタリア語：azioni di risparmio）が普通株に転換され、各法人の議決権の5%上限が撤廃された。[ 39 ]

新たな買収ラウンドによる拡大（2023～25年）

2023年10月、ウニクレディトはギリシャのアルファ銀行の株式9%を取得し、ルーマニアの子会社を買収することで、アルファ銀行の最大の投資家となると発表した。 [ 40 ]

2024年9月11日、ウニクレディトはコメルツ銀行の株式9%を取得したと発表した。株式の半分は公開市場で取得され、残りの半分はドイツ政府から取得された。政府は2008年の金融危機とコメルツ銀行の救済以降に保有株式の一部を売却した。[ 41 ]ウニクレディトはまた、コメルツ銀行の株式を9.9%以上に増やすためECBの規制当局の承認を求めたと発表しており、これはドイツで2番目に大きい民間銀行であるコメルツ銀行の買収の可能性の第一歩と広く理解されている。2024年9月23日、ウニクレディトはコメルツ銀行の株式を21%に増やしたと発表し（コメルツ銀行の株式11.5%の新規取得は決済にECBの承認が必要）、株式を12.9%に増やすようECBに要請した。[ 42 ]

2024年12月18日、ウニクレディトはコメルツ銀行の株式を28%に増やした。ドイツ政府はこの動きを無秩序かつ敵対的だと非難した。[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ]

2024年11月25日、ウニクレディトはバンコBPMに対して101億ユーロの買収提案を開始した。[ 46 ]

2025年2月2日、ウニクレディトはジェネラリの4.1%を所有していた。[ 47 ]

2025年3月9日、ウニクレディトはベルギーに拠点を置くデジタル銀行Aion Bankと、AionのクラウドネイティブのコアバンキングシステムであるVodenoを3億7600万ユーロで買収する契約を締結した。[ 48 ] 2025年10月、ウニクレディトは「Aion Bank」のブランドを廃止し、「UniCredit Belgium」と「UniCredit Poland」に名称を変更した。[ 49 ]

2025年3月14日、ECBはウニクレディトに対し、コメルツ銀行の株式保有比率を29.9%まで引き上げることを規制当局として承認した[ 50 ]。そして1ヶ月後、連邦カルテル庁（ドイツの独占禁止当局）もウニクレディトによるコメルツ銀行の株式保有比率を29.9%まで引き上げる計画を承認した[ 51 ] 。2025年7月、ウニクレディトはコメルツ銀行の株式保有比率を20%まで引き上げたと発表した[ 52 ]。

ウニクレディトは、2025年4月3日に、小規模なライバル企業であるバンコBPMに対する140億ユーロの全額株式買収提案について、政府から条件付き承認を受ける見込みです。政府は、戦略的セクターにおける買収に条件を付す権限を持つ「黄金の権限」に基づき、この取引を審査しています。条件はまだ明確にされていませんが、大きな障害となることはないと予想されています。審査は4月末までに完了する予定ですが、ウニクレディトは6月30日までに選択肢を検討し、買収提案を進めるかどうかを決定する必要があります。[ 53 ]

2025年4月11日、ウニクレディトは、防衛・安全保障投資を支援する欧州銀行連盟のタスクフォースに加盟しました。CEOのアンドレア・オルセル氏が率いるこの動きは、地政学的緊張が高まる中で、欧州の戦略的自立を支援するための資金調達における同行の役割を強化するものです。[ 54 ]

2025年5月、ウニクレディトは、銀行のITインフラを近代化し、デジタル変革戦略を支援することを目的とした、Google Cloudとの10年間の提携を発表しました。 [ 55 ] 2025年5月末、ウニクレディトはアルファ銀行の株式を間接的に9.7%から20%に増やし、 [ 56 ] 2025年8月にはさらに26%に増やしました。[ 57 ] 2026年1月、ウニクレディトはアルファ銀行株の合成株式をアルファ銀行の資本の29.8%の直接保有に転換しました。[ 58 ]

バディバンク

バディバンク

2018年1月29日、buddybankがイタリア市場で発売されました。buddybankはiOSデバイス向けに設計された初のモバイル専用銀行ですが、Android向けにも開発されています。[ 59 ] [ 60 ]サービスの公式アプリは、Androidスマートフォン、iPhone、iPad、iPod Touchデバイスで利用できます。buddybankは会話型の運用モデルに基づいています。顧客はチャットシステムを通じて銀行と通信し、24時間365日サポートを受けることができます。

地理

同社はミラノに登記上の事務所と経営本部を置いている。登記上の事務所は2007年のキャピタリアとの合併以降ローマ[ 61 ]に置かれ、2017年にミラノに移転した[ 39 ]。登記上の事務所は1999年から2007年まではジェノバに置かれていた。ウニクレディトの主要市場は、イタリア、ドイツ、オーストリア、ボスニア・ヘルツェゴビナ、ブルガリア、クロアチア、チェコ共和国、ハンガリー、セルビア、スロバキア、スロベニア、ルーマニア、ロシアである。

ウニクレディトのコーポレート＆インベストメント・バンキング部門は、1,500社の多国籍企業および主要金融機関にサービスを提供しており、グループのコーポレートバンキング部門が60万社の法人および公共部門の顧客にサービスを提供する上でサポートを提供しています。CIBの国際ネットワークは世界16カ国に広がり、175カ国をカバーする4,000のコルレス銀行ネットワークへのアクセスを提供しています。CIBの国際センターは、ニューヨーク、ロンドン、香港、シンガポール、東京、上海、ミラノ、ミュンヘン、ウィーン、ブダペスト、プラハ、マドリード、北京、ムンバイ、アテネ、ソウル、チューリッヒ、ハノイ、アブダビにあります。

東欧と西欧の間の貿易と投資を促進するという目標を掲げ、ウニクレディトはドイツ経済協会およびベルリン州と協力し、ベルリン東フォーラムを主催した。[ 62 ]

ロシアでのビジネス

2022年2月24日のロシアによるウクライナ侵攻後、ウニクレディトの最高経営責任者（CEO）アンドレア・オルチェルは2022年3月、同行がロシア市場からの撤退を積極的に検討していると発表した。[ 63 ]侵攻前には、ウニクレディトはロシアの銀行オトクルィチエの買収も検討していた。2022年3月、同行はロシア市場からの撤退による損失を74億ユーロと見積もっていた。[ 64 ] 2022年5月、ウニクレディトがロシア連邦における損失の可能性に備えて10億ユーロ以上を準備していることが明らかになったが、それでも市場からの撤退を検討している。[ 65 ]

2022年5月後半、ウニクレディトとシティグループがロシアにおける資産交換を検討していると報じられた。[ 66 ]ウニクレディトは、事業を割安な価格で売却することは望んでおらず、深刻な財務損失を被ることも望んでいないという立場を取っている。フィナンシャル・タイムズ紙によると、億万長者のヴォロディミル・ポタニン氏が率いる「インテロス」がウニクレディト事業買収の候補の一つだったが、ウニクレディトは条件が不利であるとしてこの提案を拒否した。ライファイゼン・バンク・インターナショナルとウニクレディトは、ロシア中央銀行が選定した13の「システム上重要な信用機関」リストに掲載されている唯一の外国銀行であり、ロシアの金融システムにおいて極めて重要な存在となっている。[ 67 ] [ 68 ]

2022年、ウニクレディトの総収入は200億ユーロを超え、そのうち10億ユーロ以上はロシア事業によるものでした。[ 69 ]

2024年5月、ロシアの裁判所はウニクレディトの資産4億6270万ユーロの差し押さえを認可した。[ 70 ]

2022年4月、欧州中央銀行（ ECB）はロシアにおける業務縮小命令を発令した。6月29日、ウニクレディトは、ロシアにおける同社の業務はECBの管轄外で行われているため、当該命令は違法であるとの判断を求め、欧州司法裁判所に訴訟を起こした。[ 71 ]

所有

2025年10月時点の主な株主は以下のとおりです。

  • キャピタル・リサーチ・アンド・マネジメント社（ワールド・インベスターズ）：5,163％
  • Parvus Asset Management Europe Ltd. : 3,28 %;
  • ノルジェス銀行投資管理 : 3.01 %;
  • アリアンツSpA：2,977%
  • ファミーユ・デル・ヴェッキオ : 2,764 %;
  • トリノ カッサ ディ リスパルミオ財団 : 2,36 %;
  • ヴェローナ ヴィチェンツァ ベッルーノ カッサ ディ リスパルミオ財団 : 1,284 %;
  • リビア中央銀行：1,171％[ 72 ]

デルフィンは2025年2月、加速ブックビルディングを通じてウニクレディトの株式2.7%を売却する協議を開始しました。売却額は20億ユーロ近くに上る可能性があります。ウニクレディトのCEO、アンドレア・オーセル氏は、デルフィンを強力な長期投資家と認めつつも、株式売却が誤った判断であったことを証明しようとしています。[ 73 ]

子会社

旧子会社

  • ペカオ銀行(ポーランド) (1999-2016)
  • ウニクレディト銀行（バルト諸国）（-2013）
  • ATF銀行 (カザフスタン、キルギス) (-2013)
  • ウニクレディト銀行（ウクライナ）（1999-2016）
  • ヤピクレディ(トルコ、アゼルバイジャン) (2006–2020)

スポンサーシップ

ウニクレディトグループは、テニストーナメントのチェコオープン、ウィーンオープン（子会社のバンクオーストリアによる）、ゴルフトーナメントのドイツレディースオープン（子会社のヒポフェラインスバンクとウニクレディトによる）、およびオーストリアオープン（子会社のバンクオーストリアによる）のスポンサーを務めてきました。

2009年から2018年まで、ウニクレディトはUEFAチャンピオンズリーグのメインスポンサーの一社であった。[ 75 ] 2025年以降、ウニクレディトはスクーデリア・フェラーリとスポンサー契約を結んだ。[ 76 ]

参照

参考文献

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