ロイズ銀行
  2024年からのロゴは跳ね馬を思わせる | |
.jpg/1280px-25_Gresham_Street_(Lloyds_TSB_headquarters).jpg) ロンドン、グレシャム・ストリート25番地 | |
| 以前は |
|
|---|---|
| 会社の種類 | 公共 |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1765年6月3日（テイラーズ・アンド・ロイズ） （1765年6月3日） |
| 創設者 | |
| 本部 | 、 イングランド |
主要人物 | |
| 製品 | 銀行・保険 |
| 205億ポンド（2016年）[ 3 ] | |
| 166億ポンド（2016年） | |
| 総資産 | 4,360億ポンド（2016年、平均利付銀行資産） |
従業員数 | 45,856 |
| 親 | ロイズ銀行グループ |
| 子会社 | ロイズ銀行インターナショナル・リミテッドロイズ銀行（ジブラルタル）リミテッド |
| Webサイト | ロイズバンク |
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ロイズ銀行（Lloyds Bank plc）[ 1 ] [ 4 ]は、イングランドとウェールズに広く展開する英国の大手リテール・商業銀行であり、伝統的に「ビッグ4」決済銀行の一つとみなされている。[ 5 ]
ロイズ銀行は1765年にバーミンガムで設立され、19世紀から20世紀にかけて、いくつかの小規模銀行を買収しながら大きく拡大しました。 1995年にトラスティー貯蓄銀行と合併し、1999年から2013年まではロイズTSB銀行plcとして営業していました。2009年1月、ロイズTSBグループによるHBOSの買収に伴い、ロイズ銀行グループの主要子会社となりました。[ 6 ]銀行の業務本部はイングランドのロンドンにあり、ウェールズとスコットランドにもオフィスを構えています。また、バーミンガム、リーズ、シェフィールド、ハリファックス、ウルヴァーハンプトンにオフィスビル、ブランド本社、データセンターを運営しています。
歴史
起源
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ロイズ銀行の起源は1765年、ボタン職人のジョン・テイラーとクエーカー教徒の鉄製品製造・販売業者サンプソン・ロイドがバーミンガムのデール・エンドに個人銀行を設立したことに遡ります。最初の支店は1864年にバーミンガムの西約6マイル（10km）にあるオールドベリーに開設されました。 [ 7 ]
テイラー家との提携は1852年に終了し、1865年にロイズ・アンド・カンパニーはロイズ銀行株式会社として知られる株式会社に転換されました。1865年の同社の最初の報告書には次のように記されていました。
ロイズ銀行有限会社 – 認可資本金2,000,000ポンド。ロイズ・アンド・カンパニーおよびモイリエ・アンド・サンズ両社のプライベートバンクを基礎として設立。その後、ウェンズベリーのPHウィリアムズ銀行およびスタッフォードおよびリッチフィールドのスティーブンソン・ソルト・アンド・カンパニー両社の銀行と合併。[事務所はロンドン、ロンバード通り20番地] 取締役一同、スタッフォード、リッチフィールド、ルージリー、エクルシャルにおける同社の銀行業務を当社と合併させる契約を、著名な老舗銀行スティーブンソン・ソルト・アンド・カンパニーと締結しました。この契約は、昨年1月31日に開催された臨時株主総会において全会一致で承認されました。定時株主総会終了後、最終確認のため再度ご提出いたします。ティモシー・ケンリック会長。バーミンガム、1866年2月9日
当初のパートナーの二人の息子は、彼らの後を継ぎ、ロンドンのロンバード・ストリートに拠点を置く老舗商業銀行、バーネット・ホーアズ・アンド・カンパニー（後にバーネット・ホーアズ・ハンバリー・アンド・ロイド）に入社しました。最終的に、この銀行はロイズ・バンキング・カンパニーに吸収され、1884年にはロイズ・バーネッツ・アンド・ボサンケッツ銀行株式会社（Lloyds, Barnetts, and Bosanquets Bank Ltd.）となりました。 [ 8 ]そして最終的に、1889年にはロイズ・バンク・リミテッド（Lloyds Bank Limited）となりました。
シンボル
テイラーズ・アンド・ロイズが採用したシンボルは蜂の巣で、勤勉と倹約を象徴していました。1822年、テイラーズ・アンド・ロイズは他の銀行に盗難紙幣について通知する手紙を送り、今後発行されるすべての紙幣に蜂の巣のシンボルを刻印することを付け加えました。ダウラー・アンド・サンズは1900年代に、支店の配達員の制服用に蜂の巣をあしらった真鍮製のボタンを製造しました。1930年代には、周囲に小さな蜂の巣が刻まれた黒馬をあしらった制服のボタンが製造されました。[ 9 ]
黒馬の紋章は1677年、ハンフリー・ストークスが自身の店の看板として採用したことに由来します。ストークスがこの馬を選んだ理由は不明ですが、黒馬は紋章学的に「大きく見張る」姿勢で描かれていることから、家紋だった可能性があります。[ 9 ]ストークスは金細工師であり、「走る現金の番人」（銀行家の初期の用語）でもありました。この銀行はバーネット・ホーアーズ・アンド・カンパニーの傘下に入りました。1884年にロイズがこの銀行を買収した後も、同銀行は「黒馬の看板」を掲げて取引を続けました。[ 10 ]
ロイズ銀行の緑色は、1920年代に独自性を高めるために採用されました。[ 9 ]
1884年から1920年代にかけて、黒馬と蜂の巣は小切手のデザインに使用されていましたが、蜂の巣は廃止されました。この時期には、他のシンボルも使用されました。例えば、1900年にリバプール・ユニオン銀行が買収された際に引き継がれたレバーバードなどが挙げられます。 [ 11 ]
1975年以来、カンカラを含むロイズのテレビ広告には本物の黒馬が登場している。[ 9 ]
拡大
1900年のカンリフ・ブルックス銀行、1914年のウィルトシャー・アンド・ドーセット銀行、そして1918年のキャピタル・アンド・カウンティーズ銀行（当時最大の合併）など、一連の合併を経て、ロイズ銀行は英国の「ビッグ4」決済銀行の一つに成長しました。1923年までにロイズ銀行は約50件の買収を行い、その一つは、独自紙幣を発行した最後の民間企業、サマセット州ウェリントンのフォックス・ファウラー・アンド・カンパニーでした。現在、イングランド銀行はイングランドとウェールズにおける紙幣発行の独占権を有しています。[ 12 ] 2011年、同社はSGHマーティノーLLPを設立しました。
1865年から1923年の間にロイズ銀行が買収した11の銀行は、何らかの形で奴隷制に関わっていた。 [ 13 ]これらの銀行の一つであるロンドン・ブラジル銀行は、奴隷労働によって運営されていたブラジルのコーヒー農園に融資を行っており、これらの農園に対する抵当は、奴隷の金銭的価値を担保として確保されることもあった。[ 14 ]
1968年、バークレイズとマーティンズ銀行との合併の試みは、独占禁止法・合併委員会が公共の利益に反すると判断したため失敗に終わった。バークレイズは翌年、最終的にマーティンズを買収した。[ 15 ] 1972年、ロイズ銀行は、ナショナル・ウェストミンスター銀行、ミッドランド銀行、ナショナル・アンド・コマーシャル・バンキング・グループと共にジョイント・クレジットカード・カンパニーを設立し、アクセス・クレジットカード（現在のマスターカード）を発行した。同年、ロイズ銀行は、磁気ストライプ付きのプラスチックカードを使用する初のオンライン現金自動預け払い機であるキャッシュポイントを導入した。 [ 16 ]一般に普及した用語として、キャッシュポイントの商標は、英国では ATMの一般名になっている。
1982年、ロイズはプロビデント・ファイナンシャル・グループ（PLC）[ 17 ]に倣い、不動産仲介業市場に参入することを決定し、同年5月にノーフォークのチャールズ・ホーキンス・アンド・サン社を買収してブラック・ホース・エージェンシーズを設立した。[ 18 ]この会社は1869年、ダウンハム・マーケットで、ライストンのプラット邸宅の土地代理人であったチャールズ・ホーキンスによって設立された。1875年にクルーソー・アンド・サン社と合併してクルーソー・アンド・ホーキンス社となり、その後1908年にチャールズ・ホーキンス・アンド・サン社となった。[ 19 ]
1984年から1997年までブライアン・ピットマン卿の指揮の下、同行は株主価値の創造を企業目標としていち早く採用した。[ 20 ] [ 21 ] [ 22 ]事業の焦点は狭められ、南米諸国への融資が失敗に終わったことを受けて、海外事業を縮小し、他の英国銀行との合併による成長を模索した。この時期に、ピットマンは1984年にロイヤル・バンク・オブ・スコットランド、 1986年にスタンダード・チャータード、 [ 23 ] 1992年にミッドランド・バンクの買収を試みたものの、いずれも失敗に終わった。ロイズ・バンク・インターナショナルは、別々に事業を展開する利点がなくなったため、1986年にロイズ・バンクに合併された。[ 24 ] 1988年、ロイズは5つの事業をアビー生命保険会社と合併し、ロイズ・アビー生命が設立された。
ロイズTSB
この銀行はまず、相互会社化したばかりのチェルトナム・アンド・グロスター・ビルディング・ソサエティ（C&G）と合併し、次に1995年にTSBグループと合併した。 [ 25 ] [ 26 ] C&Gの買収によって、ロイズは英国住宅ローン貸付市場で大きなシェアを獲得した。[ 27 ] TSBとの合併は逆買収として構造化され、ロイズ銀行はロンドン証券取引所から上場廃止となり、TSBグループは12月28日にロイズTSBグループplcに改名され、以前のロイズ銀行の株主は株式資本の70%の持分を所有することになり、これはスキーム・オブ・アレンジメントを通じて実行された。新しい銀行は統合の法定プロセスが完了した後、1999年に取引を開始した。[ 28 ] 6月28日、TSB銀行plcは業務をロイズ銀行plcに譲渡し、その後、社名をロイズTSB銀行plcに変更した。同時に、TSBバンク・スコットランドplcはロイズのスコットランド支店3社を吸収合併し、ロイズTSBスコットランドplcとなりました。合併後の事業は、市場シェアで英国最大の銀行となり、時価総額ではミッドランド銀行（現HSBC）に次ぐ第2位の銀行となりました。ロイズの象徴的な黒馬のシンボルは、TSBとの合併を反映して変更され、そのまま残されました。[ 29 ] [ 30 ]
ロイズ・アビー・ライフは1996年にグループの完全子会社となり、 1997年にヒル・サミュエルを吸収合併し、2000年に新規事業に移行した。2007年、アビー・ライフは9億7700万ポンドでドイツ銀行に売却された。[ 31 ]
1999年、同グループはスコティッシュ・ウィドウズ・ファンド・アンド・ライフ・アシュアランス・ソサエティを70億ポンドで買収することに合意した。[ 32 ] 2000年、買収が完了する直前に、同協会は相互組織化を解除した。[ 33 ] 2001年、ロイズTSBはアビー・ナショナルの買収を申し出たが、競争委員会は合併は公共の利益に反すると判断し、この申し出は阻止された。 [ 34 ]
2011年10月、ムーディーズはロイズTSBの信用格付けをAa3からA1に引き下げた。 [ 35 ] この措置は、金融機関への支援レベルを引き下げることで、納税者から債権者へリスクを移転するという政府の政策転換を受けて行われた。
ロイズTSBは2012年ロンドン夏季オリンピックの最初の公式パートナーでした。 [ 36 ]
売却とロイズ銀行への復帰
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2008年のHBOS救済後、[ 37 ]ロイズTSBグループはロイズ・バンキング・グループに改名されました。[ 38 ] 2009年の流動性危機を受け、英国政府はロイズ・バンキング・グループの株式43.4%を取得しました。欧州委員会は、この株式取得を国家援助に該当すると判断し、2013年11月までにグループ事業の一部を売却するよう命じました。[ 39 ]
2013年4月24日、イングランドとウェールズにあるロイズTSBの支店のいくつかがチェルトナム・アンド・グロスター支店およびロイズTSBスコットランドの事業と統合され、TSBブランドで運営される新しい銀行が設立され、グループによって売却されることが確認された。[ 40 ]選ばれたロイズTSB支店とチェルトナム・アンド・グロスター支店はロイズTSBスコットランドplcに移管され、同社はTSB銀行plcに改名された。新しい銀行はロイズ銀行グループ内の独立した部門として2013年9月9日に営業を開始した。[ 41 ] TSBは2014年6月20日にロンドン証券取引所に上場され、[ 42 ] 1年後にバンコ・サバデルに買収され、その後上場廃止された。[ 43 ]ロイズTSBの残りの事業は2013年9月23日にロイズ銀行の名称に戻されました。[ 44 ]
2014年10月、同銀行はオンラインバンキングサービスを利用する顧客数の増加を踏まえ、9,000人の人員削減と一部支店の閉鎖を計画していると発表した。[ 45 ]
2016年7月、同銀行は英国の欧州連合（EU）離脱国民投票による景気後退のため、3,000人の雇用を削減すると発表した。[ 46 ] 2017年3月17日、英国政府はロイズ銀行グループの残りの株式を売却したことを確認した。[ 47 ]
2017年1月、同銀行はオンラインサービスに中断が発生しました。当初は「原因不明の技術的不具合」が原因とされていました。報道によると、ハッカーが攻撃の責任を主張し、銀行に「相談料」として約7万5000ポンドを要求しました。[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ]
サービス
この銀行は、イングランドとウェールズに447支店を展開し、銀行業務および金融サービスを幅広く提供しています。[ 52 ]ジャージー島、ガーンジー島、マン島の支店はロイズ銀行インターナショナル・リミテッドが、ジブラルタルではロイズ銀行（ジブラルタル）リミテッドが運営しています。両行とも100%子会社で、ロイズ銀行のブランド名で取引を行っています。[ 53 ]ロイズ銀行は健全性規制機構の認可を受けており、金融行動監視機構と健全性規制機構の規制を受けています。[ 54 ]ロイズ銀行は、金融オンブズマン・サービス、金融サービス補償制度、英国支払管理局、英国銀行協会の会員であり、貸付規約を遵守しています。[ 55 ]この銀行では、次の一連のソートコードを使用しています。
| 範囲 | 注記 |
|---|---|
| 30～39歳 | 旧ロイズ支店 |
| 77–00 ～ 77–44 77–46 ～ 77–99 | 旧TSB支店（イングランドおよびウェールズ） |
ロイズ銀行財団は、イングランドとウェールズ全土で恵まれない人々と闘うために活動する地方、地域、全国の慈善団体に資金を提供しています。[ 56 ]スコットランド、北アイルランド、チャンネル諸島をカバーする別の財団もあります。
海外事業
同銀行の海外進出は 1911 年に始まり、1985 年までにアルゼンチンからアメリカ合衆国まで 45 か国に銀行業務および代表事務所を構えました。
ロイズ・バンク・インターナショナルは1986年にロイズ銀行の主要事業に吸収されました。2010年以降、この名称は同銀行のオフショア銀行業務を指すために使用されています。
上級管理職
以下のリストは、1865年のロイズ銀行の設立と1945年の最高経営責任者の職の創設以来の会長と最高経営責任者を示している。ロイズ銀行の会長と最高経営責任者は、ロイズ銀行グループの会長と最高経営責任者が当然にその職を務める。 [ 57 ]
議長一覧
- ティモシー・ケンリック（1865–1868）
- サンプソン・サミュエル・ロイド（1868–1886）
- トーマス・ソルト（1886–1898）
- ジョン・スペンサー・フィリップス（1898–1909）
- リチャード・ヴァッサー＝スミス卿（1909–1922）
- ワディントン卿（1922–1945）
- バーレイのバルフォア卿（1945–1954）
- フランクス卿（1954–1962）
- ハラルド・ピーク卿（1962–1969）
- サー・エリック・フォークナー（1969–1977）
- ジェレミー・モース卿（1977–1993）
- ロビン・イブス卿（1993–1997）
- ブライアン・ピットマン卿（1997–2001）
- マールテン・ファン・デン・バーグ(2001–2006)
- サー・ビクター・ブランク（2006–2009）
- サー・ウィンフリード・ビショフ（2009–2014）
- ブラックウェル卿（2014～2020年）
- ロビン・ブーデンバーグ（2021年～）
最高経営責任者のリスト
- シドニー・パークス（1945）
- E. ホイットリー＝ジョーンズとAHエンソール（1946–1950）
- AH アンソール (1951–1952)
- AHエンソールとEJヒル（1953–1954）
- EJ ヒルと GY ヒンウッド (1955–1957)
- EJヒル（1957–1959）
- EJ ヒルと EJN ウォーバートン (1959–1960)
- EJNウォーバートン（1960–1966）
- MTウィルソン（1967–1972）
- BHパイパー（1973–1978）
- ノーマン・ジョーンズ（1978–1983）
- ブライアン・ピットマン卿（1984–1997）
- ピーター・エルウッド卿（1997–2003）
- エリック・ダニエルズ（2003–2011）
- アントニオ・オルタ＝オソリオ卿(2011–2021)
- チャーリー・ナン（2021年～）
論争
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支払い保護保険
2005年11月、金融サービス機構（FSA）による調査で、支払保護保険（PPI）に関するコンプライアンス管理の欠如が明らかになりました。2006年10月に行われた2回目の調査では、コンプライアンスの不備がさらに明らかになり、ロイズを含む大手PPIプロバイダーは顧客の公平な取り扱いを怠ったとして罰金を科されました。2011年1月、高等裁判所で訴訟が開始され、翌年4月に銀行側に不利な判決が下されました。ロイズは2011年5月5日、訴訟から撤退しました。2012年、ロイズはPPIの不適切な販売を受けた顧客への補償費用として36億ポンドを積み立てたと発表しました。[ 59 ]
2014年3月、ロイズが「代替的救済」と呼ばれる規制条項を利用して、誤って一時払いPPI保険を販売した顧客が代わりにより安価な通常保険料のPPI保険を購入したであろうと想定し、提供している補償額を削減していたことが報じられた。[ 60 ]
2015年6月、ロイズ銀行グループは、支払保護保険の請求を不当に処理したとして1億1,700万ポンドの罰金を科せられました。これには多くの請求が「不当に拒否」されたことが含まれます。[ 61 ]
武器取引へのリンク
2008年12月、英国の貧困撲滅慈善団体「ウォー・オン・ウォント」は、英国の大手銀行が武器関連企業にどの程度投資し、銀行サービスを提供し、融資しているかをまとめた報告書を発表しました。報告書によると、ロイズTSB銀行は、企業の社会的責任に関する方針で武器産業に言及していない唯一の大手銀行であるにもかかわらず、大手銀行の中で武器産業の第2位の株主となっています。[ 62 ]
脱税
2009年、BBCの「パノラマ」は、チャンネル諸島ジャージー島にあるロイズTSBオフショア銀行が富裕層の顧客に脱税を勧めていると報じた。ロイズの従業員が、顧客に対し、取引を英国税務当局に隠蔽するための複数の仕組みを説明している間の映像が撮影されていた。[ 63 ] この行為は、ジャージー島のマネーロンダリング規制にも違反している。[ 64 ]
小売業の行動規範違反
2013年12月、ロイズ・バンキング・グループは、営業職員のボーナス制度に関する「重大な不備」により、2,800万ポンドの罰金を科されました。金融行動監視機構（FCA）は、これは同行および旧金融サービス機構（ FSA）が小売業における不備に対して科した罰金としては過去最高額であると述べました。FCAによると、このボーナス制度は、従業員に対し、販売目標を達成しなければ降格や減給のリスクを負わせるプレッシャーを与えていました。ロイズ銀行は規制当局の調査結果を受け入れ、顧客に謝罪しました。[ 65 ]
政府保有株式の売却
英国会計検査院の数字によると、ジョージ・オズボーン氏が2013年秋にロイズ株の6%を売却したことは、売却益があったと主張していたにもかかわらず、英国の納税者に少なくとも2億3000万ポンドの損失をもたらした。[ 66 ]しかし、英国政府が2017年5月17日に残りの株式をすべて売却したことを確認した後、ロイズ銀行は政府が投資に対して212億ポンドの利益、約9億ポンドの利益を得たと発表した。[ 47 ]
LIBOR金利操作
2014年7月、米国と英国の規制当局は、世界的なLIBOR金利操作スキャンダル、その他の金利操作と虚偽報告への関与を理由に、ロイズ銀行とその子会社数社に合計2億1800万ポンド（3億7000万ドル）の罰金を科した。[ 67 ]
フィッシング詐欺
2015年、2016年、2017年、そして2018年には、受信者にロイズ銀行またはロイズTSBからのメールを受信していると信じ込ませるフィッシング詐欺メールが数多く発生しました。これらのメールは銀行と直接関係はありませんが、銀行のドメイン名を偽装した公式メールIDで送信されることがよくあります。[ 68 ]通常、これらのメールには認証コードが含まれており、これは受信者を惑わすためのものです。リンク先のページでは、受信者が銀行に関する個人情報を入力すると、銀行口座がハッキングされる可能性があります。[ 69 ]
2024年11月、ロイズ銀行グループは、 HBOSの10億ポンドの詐欺事件を調査しているリンダ・ドブス女史の報告書の完全な無修正の調査結果を公表するよう、国会議員、企業団体、職員組合からの圧力の高まりに直面しており、批評家たちは長らく遅れている報告書の透明性と説明責任を求めている。[ 70 ]
自動車金融
2024年10月、ロイズ銀行グループは、消費者がブローカーや自動車ディーラーに「秘密の」手数料を支払うローンに同意することはできなかったとする画期的な控訴院の判決を受けて、150億ポンド規模の自動車金融部門全体で手数料の支払いを廃止した。[ 71 ]この事件は2025年4月に英国最高裁判所で審理され、判決は7月に下される予定である。[ 72 ]
参照
参考文献
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- ^ 「取締役」 lloydsbankinggroup.com。
- ^ 「ロイズ銀行年次報告書、2016年」（PDF）
- ^ 「データプライバシー通知 | プライバシー | ロイズ銀行」ロイズ銀行2023年3月2024年1月22日閲覧。
- ^ 「国際ビジネス：ロイズ銀行がTSBグループと合併へ」ニューヨーク・タイムズ、1995年10月12日。
- ^「社名変更」。Wayback Machineで2011年8月9日にアーカイブ。ロイズTSBグループplcによるプレスリリース、2009年1月16日。
- ^ 2016年、ロイズ銀行が既に入居していないオールドベリー・ビルディングは、セーブ・ブリテンズ・ヘリテージによって「危機に瀕している」と評されました。ジョーンズ、タムリン（2016年6月29日）。「ウェスト・ミッドランズの貴重な9つの建物が永久に失われる危険にさらされている」。バーミンガム・ポスト。 2016年7月10日閲覧。
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同社が戦略コンサルタント会社マラコン・アソシエイツ（McTaggart et al., 1994）のサービスを導入し、VBMへのより真剣かつ規律あるアプローチを開始したことで、さらなる進展が見られました。この時、ロイズ銀行の経営陣に経済利益の概念が導入されました。
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{{cite news}}:|last2=一般的な名前があります（ヘルプ） - ^ノーマン、サミュエル（2025年3月31日）「自動車金融：ロイズ、クローズ・ブラザーズ、サンタンデールが「衝撃波」に備える」「 . City AM . 2025年5月20日閲覧。
参考文献
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外部リンク
