前払い詐欺

南アフリカ国内に詐欺メールが郵送される

前払い詐欺は詐欺の一種であり、よく見られる詐欺です。この詐欺は、被害者に少額の前払い金と引き換えに多額の金銭を約束し、詐欺師はその金銭を使って多額の金銭を手に入れると主張します。[ 1 ] [ 2 ]被害者が前払い金を支払うと、詐欺師は被害者に支払わせる一連の追加手数料をでっち上げるか、姿を消します。[ 3 ] [ 4 ]

連邦捜査局（FBI）は、「前払い詐欺とは、被害者が融資、契約、投資、贈り物など、より価値のあるものを受け取ることを期待して誰かに金銭を支払った後、ほとんどまたは全く見返りを受け取らない場合に発生する」と述べている。[ 3 ]この種の詐欺には多くのバリエーションがあり、その中にはナイジェリア王子詐欺（ 419詐欺とも呼ばれる）がある。ナイジェリアでは「ヤフーヤフー」として広く知られている。「419」という番号は、ナイジェリア刑法の詐欺に関する条項、およびそのような犯罪者に対する罪状と罰則を指している。[ 5 ]この詐欺はファックスや従来の郵便で使用されており、現在では電子メールなどのオンライン通信でも蔓延している。[ 4 ]他のバリエーションには、スペイン囚人詐欺やブラックマネー詐欺などがある。

これらの詐欺で最も頻繁に言及される国はナイジェリアですが、実際には他の国でも発生しています。前払い金詐欺の発生率が高いことが知られている他の国としては、コートジボワール[ 6 ] 、トーゴ[ 7 ] 、南アフリカ[ 8 ]、オランダ[ 9 ]、スペイン[ 10 ]、ジャマイカ[ 11 ]、[ 12 ]などが挙げられます。

歴史

現代の詐欺は、18世紀後半にまで遡るスペイン囚人詐欺に似ています。 [ 13 ] [ 14 ]この詐欺では、裕福な家庭とつながりのある人物をスペインの刑務所から密輸しようとしているとされる人物がビジネスマンに連絡を取りました。詐欺師は、刑務所の看守に賄賂を贈るための少額の金と引き換えに、被害者と金銭を分け合うことを約束しました。[ 15 ]

この詐欺の亜種の一つは、18世紀か19世紀に遡る「エルサレムからの手紙」という題名の非常によく似た手紙で、フランスの元犯罪者で私立探偵のウジェーヌ・フランソワ・ヴィドックの回顧録に記されています。[ 16 ]もう一つの亜種は1830年頃に遡り、今日の電子メールと非常によく似ています。「あなたはきっと驚かれることでしょう。見知らぬ人物から、あなたにお願いをしようとしている手紙を受け取ったのですから…」と書かれており、1万6000フランの金と故侯爵夫人のダイヤモンドが入った小箱について言及しています。[ 17 ]

現代の国際詐欺は1922年のドイツにまで遡り[ 18 ]、1980年代に流行しました。このテンプレートレターには多くのバリエーションがあります。郵便で送られたテンプレートレターの一つは、ある女性の夫に宛てられ、彼の健康状態を尋ねていました。その後、2460万ドルの投資による利益の使い道を尋ね、最後に電話番号が記載されていました[ 19 ] 。

他にも、国営ナイジェリア国営石油公社の取締役を名乗る人物から、公式文書のように見える手紙が送られてきた。彼は、予算は計上されていたものの使われなかった2,000万ドルを受取人の銀行口座に振り込みたいと述べていた。ナイジェリア国外に資金を送金する代わりに、受取人は総額の30%を受け取るとしていた。手続きを開始するにあたり、詐欺師は会社のレターヘッドを数枚、銀行口座番号、その他の個人情報を要求した。[ 20 ] [ 21 ]また、ナイジェリアの王子や王族が多額の資金を国外に送金しようとしていると言及する亜種もあり、こうした詐欺は「ナイジェリア王子メール」と呼ばれることもある。 [ 22 ] [ 23 ]

電子メールと電子メール収集ソフトウェアの普及により、国際郵便の代わりにインターネットを使用することで詐欺メールの送信コストが大幅に削減されました。[ 24 ] [ 25 ]これらの詐欺で最も頻繁に言及される国はナイジェリアですが、他の国から発信されることもあります。[ 26 ]例えば、2007年に経済金融犯罪委員会の委員長は、詐欺メールはアフリカ諸国または東ヨーロッパからより頻繁に発信されていると述べました。[ 27 ]欧州連合内では、オランダ[ 9 ]とスペインで前払い金詐欺の発生率が高くなっています。[ 10 ]

送信されるメールには、必ずと言っていいほど、多数の信じ難い主張や、スペルミス、文法ミスが散見される。マイクロソフトの研究者であるコーマック・ハーリー氏によると、「騙されやすい人以外を寄せ付けないようなメールを送信することで、詐欺師は最も見込みのある標的を自ら選別する」という。[ 28 ]ハーリー氏の発言に対し、ナイジェリア国家安全保障顧問の局長は、ナイジェリア人であると主張するナイジェリア国籍以外の詐欺師が増えていると述べ、ナイジェリアの腐敗の評判が詐欺をよりありそうに見せる魅力の一部になっていると示唆した。[ 29 ] ナイジェリアはメール詐欺の中心地として知られている。[ 30 ] [ 31 ]

現代のバリエーションには「シュガーダディ/シュガーママ」スキームがあり、その一部には前払い金詐欺が含まれます[ 32 ]。また、少額のお金を送るのと引き換えに多額のお金が約束されるマネーフリッピングもあります[ 33 ] 。

2018年にナイジェリアのヒップホップ文化について行われた研究では、サイバー詐欺を美化する傾向がそのような音楽に多く見られることが判明した。[ 34 ]詐欺師の中には、最初の接触が成立すると取引を完了させるために米国や海外に共犯者を抱えている者もいる。[ 35 ]

動機

多くの詐欺師は、貧困層で高学歴の家庭出身である傾向があります。インターネットへのアクセスとより良い教育、そして基本的な生活必需品を買う余裕がないことが、人々をオンライン詐欺に駆り立てます。また、スポーツカーやファッションなどの高級品にすぐにアクセスするための「クールな」トレンドとして詐欺を宣伝するソーシャルメディアの有名人やアーティストの影響を受けている可能性もあります。[ 36 ]

ナイジェリアの場合、詐欺事件の増加は、サイバーカフェのブーム、1980年代からの一連の経済危機、そしてその結果としてのナイジェリアの若者の失業が原因でした。[ 37 ] [ 38 ]

実施

この詐欺は通常、犯人が偽のメールアドレスまたは偽のソーシャルメディアアカウントを使用して、メール、インスタントメッセージ、またはソーシャルメディア経由で被害者に連絡することから始まります。 [ 26 ]その後、詐欺師は被害者に多額の報酬をもたらすとされる申し出をします。[ 15 ] [ 39 ] メールの件名には、「弁護士[氏名]より」「ご協力をお願いします」「重要」「拝啓」などと記載される場合があります。詳細は様々ですが、通常は、政府または銀行の職員である人物が、通常は権利がないために直接アクセスできない多額の未請求の金銭または金貨を知っているというものです。[ 1 ] [ 40 ] [ 41 ]

このような人物は、詐欺師が扮する実在の人物、あるいは詐欺師が演じる架空の人物である可能性があり、例えば、盗んだ財産を蓄えた退位したアフリカの指導者の妻や息子、身寄りのない末期の裕福な人を知っている銀行員、交通事故や飛行機墜落で亡くなる直前に銀行に預金した裕福な外国人（遺言書や近親者を残さず）、[ 42 ]イラクで金の隠し場所を偶然発見した米兵、政府監査を受けている企業、資金を横領した不満を持った労働者や腐敗した政府関係者、難民、[ 43 ]および同様の人物が含まれる可能性がある。[ 41 ]

金塊、砂金、銀行口座の預金、血塗られたダイヤモンド、小切手や銀行為替手形など、様々な形態をとる。 [ 44 ]金額は通常数百万ドルに上り、投資家は詐欺師が金を回収または国外へ送金するのを手伝う見返りに、通常10～50%といった多額の分け前を受け取ると約束される。大多数の受信者はこれらのメールに返信しないものの、ごく少数の受信者は返信する。毎日数百万件ものメッセージが送信されるため、詐欺行為には十分な価値がある。[ 1 ]

詐欺師は、被害者を説得して取引に同意させるために、政府の公式印や印鑑が押された偽の文書を1つ以上送ることが多い。[ 45 ]詐欺師はまた、偽のウェブサイトや住所を利用して、自分たちがより正当なものであるように見せかけることもよくある。[ 46 ]複数の「人物」が計画を書いたり、計画に関与したりすることはあるが、それらは架空のものであることが多い。多くの場合、詐欺に使用される架空の人物はすべて1人の人物によって管理されている。[ 6 ]

被害者の信頼を得た後、詐欺師は「送金するには銀行員に賄賂を渡す必要があります。融資をお願いできますか？」や「取引に参加するには、ナイジェリアの銀行に10万ドル以上の預金を保有している必要があります」など、取引が計画通りに進まないよう遅延や金銭的なハードルを設けます。[ 44 ]これが被害者から盗まれたお金です。被害者は通常、電信送金などの不可逆的な方法で自発的に送金し、詐欺師はそれを受け取って懐に入れます。[ 6 ]

詐欺師は、多くの場合、遅延や追加費用を付け加え、差し迫った巨額送金の約束を常に維持し、被害者に現在支払っている金額が、その報酬によって何倍にも増えると信じ込ませる。[ 47 ]これらの支払いが賄賂などのホワイトカラー犯罪に使われるという暗示、さらには約束されているお金が政府や王族、富裕層から盗まれたものであるという暗示は、被害者が国際犯罪に加担する意図を認めることになるので、被害者が「取引」について他人に話すことを躊躇させることが多い。[ 6 ]

詐欺師側が特定の手数料を支払うために持ち物を売却し、家を抵当に入れなければならなかったと主張したり、自国の給与水準や生活環境を欧米諸国と比較したりすることで、心理的圧力が加えられることもあります。[ 26 ] [ 34 ]しかし、多くの場合、必要な心理的圧力は自らかけられます。被害者は一度金銭を支払ってしまうと、「取引」を成立させることに既得権益があると感じるのです。中には、相手を騙して約束された金額ではなく、全額を手にできると考える被害者さえいます。[ 6 ]

あらゆる前払い詐欺において最も重要な事実は、約束された送金が被害者に行われないということです。なぜなら、お金が存在しないからです。犯人は、被害者がこのことに気付く頃には（多くの場合、取引や会話に気づき、詐欺だと気づいた第三者に突きつけられた後）、被害者は既に数千ドルもの自腹を切ったり、時には借りたり盗んだりした数千ドルもの金を、電信送金などの追跡不可能かつ取り返しのつかない手段で詐欺師に送金している可能性があるという事実を巧みに利用します。[ 6 ]詐欺師は姿を消し、被害者は詐欺師に送金した金銭の返済を強いられることになります。

多くの詐欺において、詐欺師は被害者に銀行口座情報の提供を求めます。これは通常、詐欺師が被害者の騙されやすさを測るために考案した「テスト」です。[ 9 ]詐欺師は銀行口座情報を直接使用しません。口座からの不正な引き出しは容易に検知、取り消し、追跡できるためです。詐欺師は通常、ウエスタンユニオンやマネーグラムなどの電信送金サービスを利用して支払いを行うよう要求します。[ 48 ]詐欺師が挙げる理由は、通常、支払いの受領と処理のスピードに関係しており、想定される支払いを迅速に受け取れるためです。このような送金サービスを利用する真の理由は、電信送金は取り消しが不可能であり、多くの場合追跡不可能であることです。さらに、これらのサービスは、取引の詳細を知ること以外に身元確認が不要な場合が多く、資金の受領がほぼまたは完全に匿名になるため、理想的です。[ 6 ]しかし、詐欺師が入手した銀行口座の情報は、他の詐欺師にまとめて売却されることがあり、他の詐欺師は、被害者が最初の詐欺による被害を修復するまで数ヶ月待ってから、被害者が閉鎖していない口座を襲撃することがある。

詐欺師が使用する電話番号は、使い捨て携帯電話から取得されることが多い。コートジボワールでは、詐欺師は身元情報を一切提供せずに、安価な携帯電話とプリペイドSIMカードを購入することがある。追跡されていると確信した場合、詐欺師は携帯電話を廃棄し、新しい携帯電話を購入する。[ 6 ]

これらの詐欺に利用されるスパムメールは、衛星インターネット接続を備えたインターネットカフェから送信されることが多い。受信者のアドレスとメールの内容は、メモリカードなどのスタンドアロンの記憶媒体を介してウェブメールのインターフェースにコピー＆ペーストされる。ラゴスのフェスタック・タウンなどの特定の地域には、詐欺師が利用するサイバーカフェが多数存在し、サイバーカフェは特定の時間帯（例えば 午後10時30分から午前7時）にドアを施錠することが多い。これは 、店内にいる詐欺師が発見される恐れなく活動できるようにするためである。[ 49 ]

ナイジェリアには、詐欺に利用される偽造文書を提供する企業も数多く存在します。2005年夏、ナイジェリア大統領オルシェグン・オバサンジョの偽造署名を使った詐欺事件が発生した後、ナイジェリア当局はラゴスのオルウォレ地区にある市場を捜索しました。 [ 49 ]警察はそこで、ナイジェリア国籍およびナイジェリア国籍以外のパスポート数千枚、ブリティッシュ・エアウェイズの空白搭乗券1万枚、米国郵便為替1万枚、税関書類、偽造大学証明書、印刷版500枚、コンピューター500台を押収しました。[ 49 ]

詐欺師の「成功率」も、違法に活動し、具体的な数字を記録していないため、測定が困難です。ある人物は、1日に500通のメールを送信し、返信が7通ほど届いたと推定し、返信が届いた時点で70%の確率で金銭を受け取れると述べています。[ 35 ]何千人もの人物が毎日何万通ものメールを送信しているのであれば、それほど高い成功率でなくても価値があると言えるでしょう。[ 50 ]

前金詐欺の成功は、被害者を最初に説得できるかどうかにかかっています。FBIの報告によると、2019年には14,607人の米国人が前金詐欺の被害者となり、総額35 億ドルを超える資金が失われたとのことです。[ 51 ]

対策

Firefoxブラウザの疑わしいサイトの警告のスクリーンショット[ 52 ]

近年、政府、インターネット企業、そして個人が、前払い詐欺や419詐欺に関与する詐欺師と戦うための取り組みを進めています。2004年、ナイジェリア政府は前払い詐欺などの経済・金融犯罪と戦うため、経済金融犯罪委員会（EFCC）を設立しました。 [ 53 ] 2009年、ナイジェリアのEFCCは、詐欺メールを追跡するためにマイクロソフトが開発したスマートテクノロジーを導入したと発表しました。彼らは、「イーグルクロー」と名付けられたこのサービスをフル稼働させ、25万人の潜在的な被害者に警告を発することを望んでいました。[ 30 ]

一部の個人は、詐欺ベイティングと呼ばれる行為に加担しています。これは、潜在的な標的を装い、詐欺師と長々と会話をすることで、詐欺師の時間を浪費し、実際の被害者のために使える時間を奪うものです。[ 54 ]同様に、ボランティアによって設立されたウェブサイト「Artists Against 419 」は、詐欺ウェブサイトに関する情報を公開データベースとして提供しています。彼らはAPWGと緊密に協力し、金融機関やサイバーセキュリティ企業とデータを共有しています。

共通点

取り消し不可能な送金

前払い詐欺の中心的な要素は、被害者から詐欺師への取引が追跡不可能かつ取り消し不可能でなければならないことです。そうでなければ、被害者は詐欺に気づいた時点で資金を回収し、詐欺師が使用した口座を追跡できる当局に通報することができます

ウエスタンユニオンやマネーグラムによる電信送金は、この目的に最適です。国際電信送金はキャンセルや取消ができず、受取人の追跡もできません。キャンセルできない支払い方法には郵便為替や銀行小切手などがありますが、ウエスタンユニオンやマネーグラムによる電信送金の方が一般的です。

匿名通信

詐欺師の活動は、身元特定を避けるために追跡不可能でなければならず、また詐欺師はしばしば他人になりすましているため、詐欺師と被害者間のあらゆる通信は、詐欺師の正体を隠すチャネルを通じて行われなければなりません。特に、以下の選択肢が広く使用されています

ウェブベースのメール

多くの無料メールサービスは有効な身元情報を必要とせず、短時間で多くの被害者と通信できるため、詐欺師が好む通信手段となっています。[ 55 ]一部のサービスでは、送信元のIPアドレスをマスクするところもあり（Gmailがよく利用されます）、詐欺師の出身国を追跡することがより困難になっています。Gmailは確かにメールのヘッダーを削除しますが、そのようなメールからIPアドレスを追跡することは可能です。詐欺師は好きなだけアカウントを作成でき、多くの場合、一度に複数のアカウントを保有しています。さらに、メールプロバイダーが詐欺師の活動に警告され、アカウントを停止した場合、詐欺師は新しいアカウントを作成して詐欺を再開するのは簡単です

メールハイジャック/友達詐欺

詐欺師の中には、既存のメールアカウントを乗っ取り、前金詐欺に利用する者もいます。例えば、ソーシャルエンジニアリングでは、詐欺師は正当なアカウント所有者の同僚、友人、または家族になりすまし、詐欺を企てます。[ 56 ]フィッシング、キーロガー、コンピュータウイルスなど、様々な手法を用いて、メールアドレスのログイン情報を入手します。

ファックス送信

ファックス機は、顧客が書類の紙のコピーを必要とする際に、一般的にビジネスツールとして使用されています。また、ウェブサービスを使用して偽装し、携帯ファックス機に接続されたプリペイド電話や、FedEx OfficeやKinko'sのような書類処理業者が所有する公衆ファックス機を使用することで、追跡不可能にすることもできます。そのため、企業を装った詐欺師は、匿名の通信手段としてファックス送信を利用することがよくあります。プリペイド電話とファックス機器は電子メールよりも高価なため、コストは高くなりますが、疑い深い被害者にとっては、より信じられやすい場合があります

SMSメッセージ

WASPなどのSMS大量送信業者を悪用し、詐欺師は偽の登録情報を用いてこれらのサービスに登録し、現金または盗難クレジットカード情報で支払います。そして、被害者に対し、コンテスト、宝くじ、賞品、イベントに当選したため、賞品を受け取るには誰かに連絡する必要があると伝える大量の迷惑SMSメッセージを送信します。通常、連絡先情報は、同様に追跡不可能なメールアドレスまたは仮想電話番号です。

これらのメッセージは、サービス提供者のスタッフが勤務していない週末に送信される場合があり、詐欺師は週末中ずっとサービスを悪用することができます。追跡可能であったとしても、詐欺師は報酬（実在するものも虚偽のものも）を得るための長くて複雑な手順を提示し、しかも高額な輸送費や税金、関税の支払いを要求します。このようなSMSメッセージの発信元は、偽のウェブサイトやアドレスであることが多いです。

2011年半ば、詐欺師がプレミアム料金のコールバック番号を利用し、被害者に（ウェブサイトやメールアドレスを提供する代わりに）返信させるという革新的な手法が登場しました。この番号に電話をかけると、被害者はまず「当選しました」と安心させられ、その後「当選金」の受け取り方について長々と説明されます。メッセージ中には、「問題が発生した場合は折り返しお電話ください」という指示が頻繁に含まれます。そして、被害者が詳細をすべてメモする直前に、必ず電話が切られます。被害者の中には、すべての詳細を聞き出すために何度も電話をかけ直す人もいます。こうして詐欺師は、通話料で金を儲けているのです。

電気通信リレーサービス

多くの詐欺は、電話を利用して、取引の相手が実在の誠実な人物であると被害者を騙します。詐欺師は、おそらく自分とは異なる国籍や性別の人物になりすまし、被害者に電話をかけることで疑念を抱かせます。このような場合、詐欺師はTRSを使用します。これは、米国連邦政府が資金提供するリレーサービスで、オペレーターまたはテキスト/音声翻訳プログラムが、通常の電話を使用する人と、TDDまたはその他のテレプリンターデバイスを使用する聴覚障害者の発信者の間を仲介します。詐欺師は、自分が聴覚障害者であるためリレーサービスを利用する必要があると主張する可能性があります。被害者は、おそらく障害のある発信者への同情に惹かれ、詐欺に遭いやすい可能性があります。

FCC規制および機密保持法では、通信事業者は通話を逐語的に中継し、厳格な機密保持および倫理規定を遵守することが義務付けられています。したがって、中継事業者は中継通話の合法性と正当性を判断することはできず、妨害することなく中継しなければなりません。これは、被害者が通話が詐欺であると疑っている場合でも、中継事業者が被害者に警告してはならないことを意味します。MCIは、2004年のIPリレー通話の約1%が詐欺であったと述べています。[ 57 ]

電話ベースのリレーサービスを追跡するのは比較的容易であるため、詐欺師はIPリレーなどのインターネットプロトコルベースのリレーサービスを好む傾向があります。よくある戦略として、彼らは海外のIPアドレスを米国内のルーターまたはサーバーにバインドし、米国に拠点を置くリレーサービスプロバイダーを妨害なく利用できるようにします。

TRSは、盗難クレジットカードで不正購入を行うためにクレジットカード情報を中継するために使用されることがあります。しかし、多くの場合、これは詐欺師が被害者を詐欺に誘い込むための単なる手段です。

国を訪問するための招待

被害者は、政府関係者、詐欺師の仲間、あるいは詐欺師自身と会うために、ある国に招待されることがあります。渡航し​​た被害者の中には、身代金を要求される人もいます。詐欺師は、ビザは不要だ、あるいはビザは自分で用意するなどと被害者に告げることがあります。[ 58 ]被害者がビザを取得した場合、詐欺師は被害者から金銭を脅し取る力を持つことになります。[ 58 ]

被害者は身代金を要求されたり、誘拐されたり、殺害されたりすることもあります。1995年の米国国務省の報告書によると、1992年から1995年の間にナイジェリアでは15人以上が前払い金詐欺に遭い殺害されました。[ 58 ] 1999年には、ノルウェーの億万長者チェーティル・モーが詐欺師に誘い出され南アフリカに誘い出され殺害されました。[ 59 ] [ 60 ]ジョージ・マクロナリは南アフリカに誘い出され、2004年に殺害されました。[ 61 ] [ 62 ]

バリエーション

最も一般的な話には多くのバリエーションがあり、詐欺の手口にも多くのバリエーションがあります。よく見られる亜種には、雇用詐欺、宝くじ詐欺、オンライン販売とレンタル、ロマンス詐欺などがあります。多くの詐欺は、 CraigslistやeBayなどのウェブサイトで宣伝されているようなオンライン販売や不動産賃貸に関連しています。この記事では、既知および将来のすべての種類の前払い金詐欺や419スキームを列挙することはできません。主要な種類についてのみ説明します。追加の例は、この記事の最後にある 外部リンクのセクションで参照できます

雇用詐欺

この詐欺は、求人サイトに履歴書を掲載した人々を標的としています。詐欺師は偽の会社ロゴが入った手紙を送りつけます。求人広告には通常、高額な給与と福利厚生が提示され、被害者は国内で働くために「労働許可証」を取得する必要があると要求され、連絡先として（偽の）「政府関係者」の住所が記載されています。「政府関係者」は、何も知らないユーザーから労働許可証やその他の費用を搾取することで、被害者を騙し取ります。この求人詐欺の亜種では、編集や翻訳などの仕事を探しているフリーランサーを募集し、仕事を提供する前に前払い金を要求します。[ 63 ]

多くの合法的な（あるいは少なくとも正式に登録された）企業は、同様の方法で運営しており、この方法を主な収入源としています。モデルやエスコートのエージェンシーの中には、応募者に「多くの顧客が登録されている」と伝えるものの、何らかの「登録料」を事前に支払うよう求めるところもあります。登録料は通常、追跡不可能な方法（例えばウエスタンユニオン送金）で支払われます。登録料が支払われると、応募者は顧客がキャンセルしたことを知らされ、それ以降連絡は来ません。

詐欺師は被害者に連絡を取り、「在宅勤務」の機会に興味を持ってもらうため、あるいは何らかの理由で現地で換金できない小切手や郵便為替の換金を依頼する。ある偽装工作では、詐欺師は被害者に「ミステリーショッパー」として働き、ウォルマートなどの大手小売店内のマネーグラムやウエスタンユニオンのサービスを評価するよう依頼する。[ 64 ]詐欺師は前述のように偽造または盗難された小切手や郵便為替を被害者に送り、被害者はそれを預金する（銀行は明らかに偽造でない小切手であれば、その額面金額を口座に入金することが多い）。そして、そのお金を電信送金で詐欺師に送金する。その後、小切手は不渡り（「不渡り」）となり、銀行は被害者の口座から引き落とす。小切手換金のみを目的とした詐欺では、通常、小切手総額のごく一部しか提示されず、さらに多くの小切手が続くと保証される。被害者が詐欺に騙されて小切手を全部換金してしまうと、詐欺師は短期間で多額の金を盗むことができます。

偽の求人

より巧妙な詐欺では、実在する企業の求人広告を掲載し、詐欺師が人材紹介会社を装って高額な給与や条件を提示する。偽の電話面接やオンライン面接が行われ、しばらくすると応募者に採用が内定したと伝えられる。採用を確保するために、就労ビザや渡航費をエージェント、あるいは詐欺師の代理で働く偽の旅行代理店に送金するよう指示される。どのような手口であれ、求職者は必ず求職者自身またはエージェントに現金、クレジットカード、銀行口座の詳細を送金する。[ 65 ]偽の求人広告が送られてくるものの、財務情報の提供は求められないという、より新しい形態の雇用詐欺も発生している。その代わりに、応募プロセス中に個人情報を収集し、第三者に利益目的で売却したり、なりすましに利用したりする。[ 66 ] [ 67 ]

雇用詐欺の別の形態は、偽の「面接」に出席させ、企業の福利厚生を説明するものです。その後、参加者は会議に同席させられます。そこで詐欺師は、カタログ販売業者のビジネスモデルに似た巧妙な操作テクニックを用いて、採用条件として商品購入を促します。多くの場合、企業は商品（例えば宝石）の販売に役立つ物理的なカタログを一切持っていません。仕事が「与えられた」後、参加者は詐欺的な求人を自ら宣伝するよう求められます。また、「研修」の一環として、無給で企業のために働かされます。[ 68 ]同様の詐欺には、研修教材やサービスに対して、求職者と称する人物に直接前払い金を支払わせ、研修を修了すれば就職が保証されると主張しますが、実際には就職は保証されません。[ 69 ]

宝くじ詐欺

宝くじ詐欺は、標的の被害者が宝くじに応募していないにもかかわらず、偽の宝くじ当選通知を送付するも​​のです。「当選者」は通常、氏名、住所、職業／役職、宝くじ番号などの個人情報を、追跡不可能またはリンクのない無料のメールアカウントに送信するよう求められます。詐欺師はこれらの情報を収集するだけでなく、資金を引き出すには少額の手数料（保険、登録、または送料）が必要であることを被害者に通知します。被害者が手数料を支払うと、詐欺師は別の手数料をでっち上げます

前述の偽造小切手を使った手口も使われます。賞金の一部を支払うための偽造小切手、あるいは盗難小切手が送られ、受け取った金額よりも少ない手数料を要求されます。不渡り小切手を受け取った銀行は、最終的に被害者から資金を回収します。

2004年、米国で宝くじ詐欺の亜種が出現した。詐欺師が被害者に電話をかけ、政府を代表して、通常250ドルの前払い金で受給資格のある補助金について話していると主張する。[ 70 ]

典型的な宝くじ詐欺では、その人物を「ラッキー・ウィナー」の類義語で呼ぶことがよくあります。これは危険信号です。実際に宝くじに応募して当選した人であれば、主催者はその人の名前を把握しており、単に「ラッキー・ウィナー」と呼ぶことはないはずです。

オンライン販売とレンタル

多くの詐欺は、特にCraigslist、eBay、Gumtreeなどのサイトでの分類広告を介した商品やサービスの購入に関係しています。これらの詐欺では通常、詐欺師が特定の商品やサービスの売り手に電話またはメールで連絡を取り、その商品に興味があることを示します。その後、詐欺師は通常、提示価格よりも高い金額の偽の小切手を送り、売り手に差額を通常は郵便為替またはウエスタンユニオンで別の住所に送金するよう要求します。特定の商品を早く売りたい売り手は、小切手の決済が完了するのを待たない場合があり、不渡り小切手が不渡りになったときには、送金された資金はすでに失われています。[ 71 ]

詐欺師の中には、エキゾチックな場所や海外で開催される偽の学術会議を宣伝する者もいます。偽のウェブサイト、予定されているアジェンダ、そして特定の分野の専門家が講演を行うと宣伝するなど、様々な手段が用いられます。彼らは参加者の航空運賃は負担すると申し出ますが、ホテルの宿泊費は負担しません。被害者が実在しないホテルを予約しようとすると、彼らは金銭を搾取します。[ 72 ]

時には、偽の家主が安価な賃貸物件の広告を出しており、その家主はたいてい州外（または国外）にいて、家賃や保証金を電信送金するよう要求している。[ 73 ]あるいは、詐欺師が物件を見つけ、家主を装ってオンラインで掲載し、借りたい人に連絡して現金の保証金を支払わせようとする。[ 74 ]詐欺師が借り主でもある場合があり、その場合は留学生を装って家主に連絡を取り、宿泊施設を探している。通常、詐欺師はまだ国に到着しておらず、到着前に宿泊施設を確保したいと述べる。条件が交渉されると、交渉額よりも高い偽造小切手が送られ、詐欺師は家主にお金の一部を電信送金するよう要求する。[ 75 ]

ペット詐欺

これはオンライン販売詐欺の一種で、Craigslist、Gumtree、JunkMailといった、売り手の実在性確認がほとんどないオンライン広告ウェブサイトで、高価で希少なペットを餌として宣伝するものである。ペットは販売中、または里親募集中として宣伝される。典型的には、ペットは実際の広告、ブログなど、画像が盗用されそうなあらゆる場所から撮影された写真付きのオンライン広告ページに掲載される。潜在的な被害者が詐欺師に連絡すると、詐欺師はペットに適切な飼い主がいるか確認するという口実で、潜在的な被害者の状況や居住地に関する詳細を尋ねてくる。[ 76 ]

詐欺師は被害者の居場所を特定することで、購入者がペットを物理的に見ることができないよう、被害者から十分に離れた場所にいるように仕向けます。詐欺師が尋問を受けた場合、広告には当初所在地が記載されていたため、仕事の都合で転居せざるを得なくなったと主張するでしょう。これにより、すべての連絡手段はメール、電話（通常は追跡不可能な番号）、SMSのいずれかに限定されることになります。[ 76 ]

被害者がペットを養子に迎えたり購入したりすることを決めると、宅配業者を利用することになりますが、これは実際には詐欺の一部です。養子縁組したペットの場合、通常、被害者は保険料、餌代、送料などの手数料を支払うことが求められます。支払いはマネーグラム、ウエスタンユニオン、またはマネーミュールの銀行口座を通じて行われ、他の被害者も在宅ワーク詐欺に騙されています。[ 76 ]

詐欺の配送段階では、多くの問題に遭遇します。クレートが小さすぎると被害者は判断され、エアコン付きのクレートを購入するか、通常は保証金または誓約料と呼ばれる保証金を支払ってレンタルするかを選択できます。また、保険料が未払いの場合、被害者は保険料を支払わなければならないこともあります。被害者がこれらの保険料を支払った場合、ペットが病気になったとみなされ、獣医の診察を受けることになり、被害者は配送業者に返金しなければなりません。[ 77 ]

さらに、被害者はペットの輸送に必要な健康証明書の費用や、療養期間中の飼育費用の支払いを求められることもあります。詐欺が進行するにつれて、架空の料金は典型的な419詐欺の料金に類似したものになっていきます。詐欺の筋書きに合致する場合、関税などの料金が請求されることも珍しくありません。[ 77 ]

この詐欺には、数多くの詐欺ウェブサイトが利用される可能性がある。[ 78 ]この詐欺は、架空の配達人が宝くじ詐欺などの他のタイプの419詐欺でも使用されているという点で、古典的な419詐欺と関連付けられている。

ロマンス詐欺

ロマンス詐欺の亜種の一つに、恋愛と引き換えに金銭を要求するものがあります。[ 79 ]詐欺師は、オンラインデートサービス、インスタントメッセンジャー、またはソーシャルネットワーキングサイトで被害者にアプローチします。詐欺師は被害者に興味があると主張し、魅力的な人物の写真を投稿します。[ 80 ]詐欺師はこのコミュニケーションを利用して信頼を獲得し、その後金銭を要求します。[ 79 ]ロマンス詐欺の非常に一般的な例は、ナイジェリアでヤフーボーイズとして広く知られているこれらの少年たちの詐欺行為に見られます。[ 81 ]

詐欺師は被害者と会うことに興味があると主張するが、飛行機の予約、バスのチケットの購入、ホテルの部屋の予約、ガソリン代や車のレンタルなどの個人的な旅行費用、またはその他の費用を賄うために現金が必要だと主張する。[ 34 ]他のケースでは、彼らは外国に閉じ込められており帰国するために援助が必要だ、腐敗した現地の役人による投獄を逃れる必要がある、海外で罹った病気の治療費を支払う必要があるなどと主張する。[ 80 ]詐欺師はロマンスの角度で得た信頼を利用して、元のナイジェリアの手紙のスキームのいくつかのバリエーションを持ち出すこともある。 [ 80 ]例えば、現金または貴重品を国外に持ち出す必要があると言って、財産を分け合うことを申し出るなどして、国外への脱出の支援の要請が被害者にとってさらに魅力的になるようにする。

詐欺は多くの場合、オンラインの出会い系サービスで誰かと出会うことから始まります。[ 79 ]詐欺師は、地域外にいるターゲットに連絡を取り、交通費を要求します。[ 80 ]詐欺師は通常、旅行の必要性、医療費、または事業費のために、郵便為替または電信送金で送金するように要求します。[ 82 ]

その極端な例が、67歳のオーストラリア人女性、ジェット・ジェイコブスのケースだ。彼女は2013年、詐欺師のジェシー・オロウォ・オモコ（28歳）に3年間で9万ドル以上を送金した後、南アフリカへ渡り、結婚を装っていた。[ 83 ]彼女の遺体は2013年2月9日、オモコと会ってから2日後に不審な状況下で発見された。オモコはその後ナイジェリアへ逃亡し、そこで逮捕された。彼は32もの偽のオンラインIDを所有していたことが判明した。証拠不十分のため殺人罪は問われなかったが、詐欺罪で起訴された。[ 84 ] [ 85 ]

携帯電話基地局設置詐欺

このタイプの前払い金詐欺は、インドとパキスタンで蔓延している。[ 86 ] [ 87 ]詐欺師はインターネットの分類広告サイトや印刷メディアを利用して、高額な賃貸収益を約束し、一般の人々を自分の土地に携帯電話の塔を設置させる。また、詐欺師は偽のウェブサイトを作成し、本物であるかのように見せかける。被害者は、政府サービス税、政府通関手数料、銀行手数料、輸送費、調査費などとして、詐欺師に小銭を分割払いする。インド政府は、一般の人々に携帯電話の塔詐欺に対する注意を喚起するため、メディアで公示を行っている。[ 88 ] [ 89 ]

その他の詐欺

その他の詐欺には、英国では「ボナ・バカンティア」とも呼ばれる未請求財産に関するものがあります。イングランドとウェールズ（ランカスター公領とコーンウォール公領を除く）では、この財産は財務省法務局のボナ・バカンティア課によって管理されています。この部門を名乗る詐欺メールや手紙が報告されており、受信者に遺産の受益者であると通知する一方で、詳細情報を送信したり、金銭を支払ったりする前に料金の支払いを要求しています。[ 90 ]米国では、実在する組織である全米未請求財産管理協会（NAUPA）からのメッセージであると偽って送信されていますが、NAUPAは支払いを行っておらず、また支払いを行うこともできません。[ 91 ]

419詐欺の亜種の一つとして、殺し屋とされる人物が、ある人物に手紙を書き、自分が殺害の標的になっていると説明するというものがあります。彼は、その人物に対する告発は虚偽であると知っていると伝え、殺害を命じた人物の証拠を受け取るために金銭を要求します。[ 92 ]

前払い金詐欺の別の亜種として、「ピジョンドロップ」と呼ばれるものがあります。これは詐欺の一種で、標的（「ピジョン」）は、より多額の金銭、あるいはより価値の高い物品の権利を確保するために、ある程度の金額を手放すよう説得されます。実際には、詐欺師は金銭を持ち去り、標的は何も残されません。この過程で、見知らぬ人（実際には詐欺師）は、自分の金銭を標的の金銭（封筒、ブリーフケース、またはバッグ）と一緒に入れ、標的に預けたように見せかけますが、実際には新聞紙などの価値のない物が詰まったバッグとすり替えられます。様々な演出を通して、標的は見知らぬ人に気づかれることなく金銭を持ち去る機会を得ます。実際には、標的は詐欺師がまだ持っている（あるいは共犯者に渡した）自分の金銭から逃げていることになります。[ 93 ]

詐欺師の中には、過去の詐欺の被害者を狙う者もいます。これはリロード詐欺として知られています。例えば、被害者に連絡を取り、詐欺師を追跡・逮捕し、金銭を支払えば被害者が失った金銭を取り戻せると脅すことがあります。あるいは、ナイジェリア政府が419詐欺の被害者への補償基金を設立したと言い、損失の証明、個人情報、そして手数料さえ支払えば取り戻せると主張することもあります。回収詐欺師は、元の詐欺師から被害者リストを購入することでリストを入手します。[ 94 ]

結果

詐欺による総損失額の推定は不確実で、大きく異なります。なぜなら、多くの人が騙されやすいことを認めるのが恥ずかしくて、犯罪を報告することができないからです。2006年の米国政府の報告書によると、アメリカ人は2006年にインターネット詐欺で1億9,840万ドルの損失を被り、1件あたり平均5,100ドルの損失でした。[ 27 ]同じ年、英国の報告書によると、これらの詐欺は年間1億5,000万ポンドの経済的損失をもたらし、被害者の平均損失は31,000ポンドです。 [ 95 ] 2019年現在、ナイジェリアの手紙詐欺は依然として年間70万ドル（2024年のドル換算で860,901ドル[ 96 ]）、または1人あたり2,133ドル（2024年のドル換算で2,623ドル[ 96 ]）の被害をもたらしています。[ 97 ]

金銭的な損失に加え、多くの被害者は、人を信頼できなくなるなど、深刻な精神的・心理的損失も被ります。英国ケンブリッジシャーのある男性は、当選した120万ドルの「インターネット宝くじ」が実は詐欺だったことに気づき、ガソリンをかけて焼身自殺しました。[ 98 ] 2007年には、ノッティンガム大学に通う中国人学生が、同様の宝くじ詐欺に引っかかっていたことに気づき、自殺しました。[ 99 ]

他の被害者は、財産や友人を失い、家族と疎遠になり、パートナーを欺き、離婚し、あるいは詐欺師への「義務」を果たすか、より多くのお金を得るために犯罪を犯します。[ 100 ] 2008年、オレゴン州のある女性は、ナイジェリアの前金詐欺で40万ドルを失いました。メールで、彼女は行方不明の祖父から遺産を相続したと告げられました。彼女の好奇心を掻き立てたのは、実際に連絡が途絶えていた祖父がいて、そのイニシャルがメールに記載されていたものと一致したからです。彼女は、家族、銀行員、そして法執行官から送金を止めるよう強く勧められたにもかかわらず、2年以上かけて数十万ドルを送金しました。[ 101 ]高齢者は、このようなオンライン詐欺に特に弱い傾向があります。なぜなら、彼らは一般的に他人を信じる世代に属しており、[ 102 ]詐欺を報告できないほどプライドが高いからです。また、親族がそれを精神能力の低下の兆候と見なすのではないかと心配したり、自立性を失うことを恐れたりすることもある。[ 103 ]

被害者は、すぐに多額の金額が支払われ、不正に流用した金額を返金できると信じて、前払い金を支払うために借金や横領をするよう誘惑されることがあります。被害者が犯す犯罪には、クレジットカード詐欺、小切手詐欺、横領などがあります。[ 104 ] [ 105 ] [ 106 ]サンディエゴを拠点とするビジネスマン、ジェームズ・アドラーは、ナイジェリアで発生した前払い金詐欺で500万ドル以上を失いました。裁判所は、ナイジェリア中央銀行総裁を含む複数のナイジェリア政府関係者が直接的または間接的に関与しており、ナイジェリア政府関係者は外国主権免除法の「商業活動」例外に基づき米国の裁判所で訴えられる可能性があると認めましたが、アドラーは違法な契約を故意に締結したため、不正行為の原則により資金を取り戻すことができませんでした。[ 107 ] [ 108 ]

419詐欺の中には、誘拐や殺人といったさらに深刻な犯罪を伴うものもあります。そのようなケースの1つとして、2008年の日本人ビジネスマン大山瞳さんが南アフリカのヨハネスブルグにおびき寄せられ、2008年9月26日に誘拐されました。誘拐犯は彼をヨハネスブルグの南にあるアルバートンに連れて行き、彼の家族に500万ドルの身代金を要求しました。最終的に7人が逮捕されました。[ 109 ] 2001年7月、イギリスのノーザンプトン市の元市長ジョセフ・ラカさんが南アフリカのヨハネスブルグで詐欺師に誘拐され、2万ポンドの身代金を要求されました。誘拐犯は不安になった後、ラカさんを解放しました。[ 110 ]殺人に終わった419詐欺の1つは2003年2月に発生し、チェコ共和国の詐欺被害者である72歳のイジー・パソフスキーが、プラハのナイジェリア大使館職員である50歳のマイケル・レカラ・ウェイドを射殺し、もう1人に怪我を負わせた。ナイジェリア総領事は、パソフスキーがナイジェリアの詐欺師に失った60万ドルを返還できないと説明した。[ 111 ] [ 112 ] [ 113 ]

この犯罪の国際的な性質と、多くの被害者が違法行為に加担したことを認めたくないという事実が相まって、これらの犯罪者の追跡と逮捕を困難にしている。さらに、ナイジェリア政府の対応は鈍く、一部の捜査官はナイジェリア政府関係者がこれらの詐欺の一部に関与していると考えている。[ 114 ]ナイジェリア政府が2004年に経済金融犯罪委員会（EFCC）を設立したことで、この問題はある程度解決されたが、汚職問題は依然として残っている。[ 53 ] [ 115 ]

それにもかかわらず、最近ではこうした犯罪者の逮捕と起訴に成功している例もある。2004年には、アムステルダムで大規模な家宅捜索が行われ、52人の容疑者が逮捕された。その後、地元のインターネットサービスプロバイダーから419メールが送られているという報告はほとんどなくなった。[ 116 ] 2004年11月、オーストラリア当局は、自称オーストラリアの419ersのリーダーで、後に「世界中に220人のアフリカ人の兄弟がいる」ことや「これらの詐欺のオーストラリア本部だ」ことを自慢していたシドニーのニック・マリネリスを逮捕した。[ 117 ] 2008年、ワシントン州オリンピアの米国当局は、 100万ドルのナイジェリア小切手詐欺に関与したとしてエドナ・フィードラーに懲役2年、保護観察5年の判決を下した。彼女にはナイジェリアのラゴスに共犯者がおり、その共犯者は110万ドル相当の偽造小切手と郵便為替を、送り先の指示とともに彼女に送りつけていた。[ 118 ]

調査によると、ナイジェリアのヒップホップミュージシャンの中には、ヤフーボーイズ（サイバー犯罪者）と強いつながりを持つ人がいることが示唆されています。[ 1 ]インターネット上での419詐欺の使用が増加したため、多くの映画、テレビ番組、書籍でプロット装置として使用されています。Nkem Owohが歌った「I Go Chop Your Dollar」という曲は、 「419は単なるゲーム、私が勝者、あなたが敗者」というフレーズを使用し、419詐欺師のアンセムとして国際的に知られるようになりました。[ 119 ]その他の大衆メディアへの登場には以下が含まれます

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さらに詳しい文献

ウィキメディア・コモンズには、419詐欺に関連するメディアがあります

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