クレディ・スイス
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クレディ・スイス・グループAG
以前はクレディ・スイス/シュバイツェリッシュ・クレジット・シュタルト
会社の種類子会社
ISINCH0012138530
業界金融サービス
設立1856年7月5日[ 2 ] （1856年7月5日）
創設者
廃止2024年5月31日[ 3 ] [ 4 ] ( 2024-05-31 )
運命2023年6月に破産を回避するためにUBSに買収された[ 5 ]
本部
チューリッヒ
、
スイス
サービスエリア
全世界
主要人物
製品投資およびプライベートバンキング、資産運用
収益減少 149.2億スイスフラン（2022年） [ 9 ]
減少32億スイスフラン（2022年）[ 9 ]
減少73億スイスフラン（2022年）[ 9 ]
運用資産残高減少1.29兆スイスフラン（2022年）[ 9 ]
総資産減少5,314億スイスフラン（2022年）[ 9 ]
総資本増加451.3億スイスフラン（2022年）[ 9 ]
従業員数
増加50,480（2022年末）[ 9 ]
親UBSグループAG
自己資本比率増加14.1%（2022年末、CET1）[ 9 ]
評価S&P : BBB−フィッチ: BBB [ 10 ]ムーディーズ: Baa2 [ 11 ]
Webサイトcredit-suisse.com

クレディ・スイス・グループAG（フランス語発音：[kʁe.di sɥis]、直訳すると「スイス・クレジット」）は、スイスで設立され拠点を置く世界的な投資銀行および金融サービス会社である。UBSに よると、最終的にクレディ・スイスはUBSに完全に統合される予定であった。[ 12 ]統合がまだ完了していない間、両行は別々に運営されていた。しかし、2024年5月31日、クレディ・スイスが存在しなくなったことが発表された。[ 3 ] [ 4 ]チューリッヒに本社を置く独立企業として、世界中のすべての主要金融センターにオフィスを構え、投資銀行業務、プライベートバンキング、資産運用、シェアードサービスの分野でサービスを提供していた。厳格な銀行と顧客の守秘義務と銀行秘密で知られていた。金融安定理事会は、クレディ・スイスを世界 的にシステム上重要な銀行とみなした。

クレディ・スイスは1856年、スイスの鉄道システム開発資金の調達を目的として設立されました。スイスの電力網とヨーロッパの鉄道システムの構築に貢献した融資を行いました。1900年代には、中流階級の台頭と、同じくスイスのUBSやユリウス・ベアといった銀行との競争を背景に、個人向け銀行業務への転換を開始しました。1978年にはファースト・ボストンと提携し、1988年には同社の経営権を取得しました。1990年から2000年にかけて、ウィンタートゥール・グループ、スイス・フォルクスバンク、スイス・アメリカン・セキュリティーズ（SASI）、バンク・ロイなどの企業を買収しました。

同社は2008年の金融危機において最も影響を受けなかった銀行の一つであったが、その後、投資事業の縮小、人員削減、コスト削減を開始した。同行は、租税回避に関する複数の国際調査（有名な「スイス・シークレッツ」スキャンダルなど）の中心となり、最終的には有罪答弁と2008年から2012年にかけて26億ドルの罰金没収に至った。[ 13 ] [ 14 ] 2022年末時点で、クレディ・スイスの運用資産 は約1兆3000億スイスフランであった。[ 9 ]

2023年3月19日、 UBSはスイス政府との交渉を経て、クレディ・スイスの破綻を防ぐため、同行を32億5000万ドル（30億スイスフラン）で買収する意向を発表した。 [ 15 ] [ 16 ] [ 17 ] UBSは2023年6月に買収を完了した。[ 18 ]

歴史

初期の歴史

1895 年のシュバイツァー信用シュタルト本部
1898 年 5 月 31 日に発行されたチューリッヒのシュバイツァー信用公社の株式
1930年代のクレディ・スイスの建物の内部
1972年のロゴ
バーゼルのザンクト・アルバン・グラベンにあるUBSとクレディ・スイス

クレディ・スイスの創設者アルフレッド・エッシャーは、スイスの国営鉄道システムの構想を覆して民営化を推進した功績により、「1852年の鉄道法の精神的父」と呼ばれた。[ 19 ] [ 20 ]エッシャーは1856年7月5日、アルゲマイネ・ドイチェ・クレディタンシュタルトと共同でクレディ・スイス（当初はスイス信用機関、すなわちシュバイツァー・クレディタンシュタルトと呼ばれた）を設立した。 [ 21 ]主な目的は鉄道プロジェクトに国内資金を提供することで、鉄道システムに影響力を及ぼそうとするフランスの銀行を回避することだった。[ 22 ]エッシャーは300万株で会社を設立することを目指したが、3日間で2億1800万株を売却した。[ 23 ]この銀行は1856年7月16日に開業し、2年前に設立されたフランスの鉄道プロジェクトに資金を提供する銀行であるクレディ・モビリエをモデルにしていましたが、クレディ・スイスは短期から中期の融資に重点を置いたより保守的な融資方針を持っていました。 [ 22 ]開業初年度、銀行の収益の25%は、ブルーノ・ヒルデブラントとエッシャーの会社であるノルドストバーンによって建設されていたスイス北東鉄道からのものでした。 [ 24 ]

クレディ・スイスはスイスの経済発展に大きな役割を果たし、通貨制度の発展を支援し、[ 23 ]起業家に資金を提供し、 [ 20 ] 1882年にスイスをヨーロッパの鉄道システムに接続したゴッタルド鉄道に投資しました。 [ 22 ]クレディ・スイスは、スイスの電力網に共同出資する組織の連合体であるエレクトロバンク（現在のエレクトロワット）への参加を通じて、スイスの電力網の構築に資金を提供しました。[ 25 ]『欧州銀行史ハンドブック』によると、「スイスのまだ若い電力産業は、40年前の鉄道建設への支援と同じくらい重要なものになった」とのことです。[ 22 ]同行はまた、1870年の普仏戦争でスイス国境に越境してきたフランス軍の武装解除と投獄にも資金を提供しました。[ 22 [ 23 ]

1800年代後半、クレディ・スイスはドイツ、ブリュッセル、ジュネーブなどに銀行・保険会社（SKAインターナショナルとして）を設立し、各社の株主となった。スイス再保険（Swiss RE）、スイス生命（別名レンテンアンシュタルト）、シュヴァイツといった保険会社も設立した。クレディ・スイスは1886年に農業、ベンチャー投資、商品取引、国際貿易における損失により、初めて赤字を計上した。銀行は独自のテンサイ工場を設立し、家畜飼育事業の株式2万5000株を取得し、過剰な投機投資で巨額の損失を被った輸出企業、スイス輸出会社を支援した。[ 22 ] [ 24 ]

1900年代初頭、クレディ・スイスは預金窓口、両替所、貯蓄口座の提供で消費者と中流階級の要求に応え始めた。[ 24 ]チューリッヒ以外で最初の支店は1905年にバーゼルに開設された。[ 20 ]同行は第一次世界大戦の影響を受けた企業の再建を支援し、復興活動のために融資を行った。[ 22 ] [ 26 ] 1920年代の恐慌時には、純利益と配当金が半減し、従業員の給与は削減された。[ 27 ]第二次世界大戦後、クレディ・スイスの業務のかなりの部分は海外の復興活動であった。[ 27 ]その後クレディ・スイスが買収した銀行は、1930年代にNSDAPのメンバーが使用した銀行口座に関連づけられている。 [ 28 ] [ 29 ]ホロコースト生存者は、死亡証明書を持たずに強制収容所で亡くなった親族から資産を取り戻すのに苦労した。[ 30 ]このことがきっかけで1996年に集団訴訟が起こされ[ 31 ]、2000年に12億5千万ドルで和解した。[ 32 ] [ 33 ] [ 34 ] [ 35 ]スイス銀行のデューデリジェンスの実施に関する行動規範に関する協定は、クレディ・スイスのキアッソ支店がイタリアの預金9億ドルを違法に投機投資に流用していたことが発覚した後、1970年代に作成された。[ 20 ] [ 36 ]

買収、成長、そしてファースト・ボストン

カナリーワーフのキャボットスクエア1番地にある建物。1980年代にクレディ・スイス・ファースト・ボストンがロンドン本社のために開発し、1991年に開業した。
マディソンスクエアのメトロポリタンライフノースビル、1990年代後半のクレディスイスファーストボストンのニューヨーク本社

1978年、ホワイト・ウェルド・アンド・カンパニーはメリルリンチに買収された後、クレディ・スイスとの提携を解消した。ホワイトとの提携に代わるものとして、クレディ・スイスはファースト・ボストンと提携し、欧州にクレディ・スイス・ファースト・ボストンを設立し、ファースト・ボストンの米国事業の44%の株式を取得した。[ 37 ]

1987年、当グループはロンドンの有力証券会社バックマスター・アンド・ムーアを買収しました。同社は元々、レプトン・スクールで知り合った貴族のチャールズ・アーミテージ＝ムーアとスポーツ選手のウォルター・バックマスターによって設立されました。証券会社として彼らは非常に強い人脈を持ち、優れた個人顧客ビジネスを展開していました。その顧客にはかつてジョン・メイナード・ケインズも含まれていました。

クレディ・スイスのファースト・ボストンのブランドは、その後、スイス、アジア、ロンドン、ニューヨーク、東京でも設立された。[ 38 ] [ 39 ]ニューヨーク・タイムズの記事によると、ファースト・ボストンは、債券発行を希望する米国企業の株式を取得することにより、「ユーロ市場のスーパースター」となった。[ 39 ] 1988年、ファースト・ボストンは、オハイオ・マットレス・カンパニーの買収のために、ギボンズとグリーンに4億8,700万ドルを融資した。買収額は、同社の年間売上高の20倍であった。ギボンズはまた、ジャンク債で4億7,500万ドルを借り入れていた。翌年、ジャンク債市場が暴落すると、ギボンズはファースト・ボストンに返済することができなかった。 [ 23 ]クレディ・スイスはファースト・ボストンの事業を継続させるために7億2,500万ドルを注入したが、[ 40 ]最終的に、同社はクレディ・スイスに買収された。[ 41 ]この取引は「バーニングベッド」取引として知られるようになった。連邦準備制度理事会が、金融市場の安定を維持するために商業銀行と投資銀行の分離を義務付けるグラス・スティーガル法を無視したためである。[ 23 ]

1990年代後半、クレディ・スイスは積極的な買収戦略を実行した。[ 20 ]同行は1990年にスイス最古の銀行として知られるバンク・ルーを買収した。[ 42 ] [ 43 ] 1993年にはスイス第5位の銀行であるスイス・フォルクスバンクの経営権をUBSを11億ドルで買い取った。[ 44 ]また、1997年にはウィンターサー・グループと約90億ドルで合併し[ 45 ]、1999年にはウォーバーグ・ピンカス・アンド・カンパニーの資産運用部門を6億5000万ドルで買収した。[ 46 ]ドナルドソン・ラフキン・アンド・ジェンレットは2000年に115億ドルで買収された。 [ 20 ] [ 47 ]

1996年、クレディ・スイスは4つの部門からなるクレディ・スイス・グループとして再編されました。国内銀行業務を担うクレディ・スイス・フォルクスバンク（後のクレディ・スイス・バンク）、法人・投資銀行業務を担うクレディ・スイス・プライベートバンキング、クレディ・スイス・アセット・マネジメント、そしてクレディ・スイス・ファースト・ボストンです。この再編により、同社は8億ドルの費用と7,000人の雇用喪失を被ると予想されていましたが、年間5億6,000万ドルの節約になると予想されていました。[ 48 ] [ 49 ]クレディ・スイス・ファースト・ボストンが苦戦していた間、クレディ・スイス全体の利益は前年比20%増の6億6,400万ドルに達していました。[ 48 ] 1999年、日本の金融監督庁は、銀行顧客が損失を隠蔽するためにしばしば用いるデリバティブ商品の販売行為である「粉飾決算」を理由に、金融商品部門の日本での営業免許を一時停止しました。[ 50 ]

2000年代、クレディ・スイスは一連の再編を実施した。2002年には、投資部門のクレディ・スイス・ファースト・ボストンと、保険部門のクレディ・スイス・ファイナンシャル・サービスの2つの事業体に統合された。2004年には、保険部門が新たに加わった。[ 20 ]クレディ・スイスは2004年に、「ワンバンク」モデルと呼ぶ体制で再び再編を行った。この再編により、各取締役会には3つの部門の幹部が混在することになった。また、部門間の紹介を促進するため、報酬・手数料モデルを変更し、投資部門とプライベートバンキング部門の間で機能する「ソリューションパートナー」グループを創設した。[ 51 ]この再編後、クレディ・スイスのプライベートバンキング部門は経済危機にもかかわらず年間19%の成長を遂げた。同社は、ユーロマネー誌のプライベートバンキング部門ランキングで、長年のライバルであるUBSを首位の座から引きずり下ろした。[ 51 ] 2006年、クレディ・スイスはイランやその他の国の取引を米国当局から隠蔽するのを支援したとして不正行為を認め、5億3600万ドルの和解金を支払った。[ 52 ] [ 53 ]同年、同社はBank Leu AG、Clariden Holding AG、Bank Hofmann AG、BGP Banca di Gestione Patrimonialeを合併し、Clariden Leuという新会社を設立した。[ 54 ]

持続可能性の重要性の高まり、そして当行が加盟しているUNGCなどの国際基準における関連するコミットメントと責任は、長年にわたり、より高度で野心的なリスク管理へと繋がっています。クレディ・スイスは2007年以来、ESGリスク分析・指標を提供するスイスのRepRiskを活用し、リスクの高い取引やデューデリジェンスにおける環境・社会リスクのスクリーニングと評価を行っています。[ 55 ]

2009年、イエローストーンクラブの創設者ティム・ブリクセスは、イエローストーンの破産手続き中に銀行が2億8600万ドルのローン債務の回収を試みた際にクレディ・スイスを提訴した。[ 56 ]債務者は事業のために3億ドル以上を借り入れていたが、その大部分を最終的に破産申請する前に個人的に使用していた。[ 57 ]他のリゾートからも4件の訴訟が起こされ、クレディ・スイスが債務不履行時にリゾートの資産を乗っ取る意図でローンを組んだとして、240億ドルの損害賠償を求めている。[ 58 ]

2009～2024年

2008年のウォールストリート・ジャーナル によると、「クレディ・スイスは多くの競合他社よりも信用危機をうまく乗り切った」とのことです。[ 53 ]クレディ・スイスはサブプライム保有資産について9億200万ドル、レバレッジドローンについても同額の減損処理をしましたが、[ 59 ]政府から借り入れる必要がなかったのです。[ 60 ]クレディ・スイスは他の銀行とともに、住宅価格高騰時に住宅ローンを証券とバンドルし、裏付けとなる住宅ローンのリスクを不当に伝えたとして、2012年に米国当局から調査・訴訟されました。[ 61 ] [ 62 ]危機後、クレディ・スイスは1兆ドル以上の資産を削減し、2014年までに投資銀行部門を37%削減する計画を立てました。投資銀行業務への重点を減らし、プライベートバンキングと資産管理に重点を置きました。[ 63 ] [ 64 ] 2011年7月、クレディ・スイスは予想よりも弱い経済回復に対応して2,000人の雇用を削減し[ 65 ]、その後、追加コストを削減するために資産運用部門をプライベートバンクグループと合併しました。[ 66 ]

私たちが売っているのは銀行の安全性であって、銀行の秘密ではありません。ますます危険で不安定になっている世界において、安全な避難場所となることは決して悪いことではありません。

— クレディ・スイスの最高経営責任者ティジャン・ティアム氏は、2018年にブルームバーグ・マーケッツとのインタビューでこう語った。[ 67 ]

2000年代初頭、クレディ・スイスの口座における銀行秘密を利用した脱税疑惑をめぐり、一連の国際捜査が行われた。2008年、ブラジル政府はクレディ・スイスの元従業員と現従業員13名を捜査した。 [ 20 ]この捜査の結果、同年と2009年にはブラジルでより大規模な取り締まりの一環として逮捕者が出た。[ 68 ] [ 69 ] 2011年には、クレディ・スイスの銀行家4名が、富裕層のアメリカ人の脱税を支援したとして、米国司法省から詐欺罪で告発された。 [ 70 ] [ 71 ] 2012年、ドイツ当局は、国民がバミューダ諸島に拠点を置くクレディ・スイスの子会社の保険契約を利用して非課税の利息を得ていたことを突き止めた。[ 72 ]

2012年11月、クレディ・スイスの資産運用部門はプライベートバンキング部門と統合された。[ 73 ] 2012年9月、スイス政府はクレディ・スイスなどの銀行に対し、脱税捜査のために米国司法省に情報提供することを許可した。[ 74 ] 2014年2月、クレディ・スイスは、傘下の事業の一つが活動登録をせずに8,500人の米国人顧客にサービスを提供していたため、米国人の脱税を幇助している疑いが持たれ、1億9,700万ドルの罰金を支払うことに同意した。この銀行は、捜査対象となっている14のスイス銀行の一つであった。[ 75 ]これとは別に、2013年にドイツ当局は、クレディ・スイス、そのプライベートバンク子会社のクラリデン・ロイ、および地域子会社のノイエ・アールガウアー銀行に対し、ドイツ国民の脱税を幇助したとして捜査を開始した。[ 76 ] 2012年、同銀行は最終的に政府と1億5,000万ユーロの和解に達した。[ 77 ]

2014年3月、クレディ・スイスは、スイスと外国の複数の銀行による外国為替レート操作の共謀（外国為替スキャンダル）の可能性を調査しているスイスの競争調査に巻き込まれたという主張を否定した。 [ 78 ] 2014年5月、クレディ・スイスは脱税幇助の共謀で有罪を認めた。1989年のドレクセル・バーナム・ランバート以来、米国で有罪を認めた最も著名な銀行であり、 1999年のバンカーズ・トラスト以来最大の有罪となった。[ 79 ]「クレディ・スイスは、米国民が税金の支払いを逃れるためにオフショア口座に資産を隠すのを共謀した。銀行がこれほど大胆な不正行為を行った場合、ここで起こったように、司法省が可能な限り最大限に刑事訴追を行うことを覚悟しておくべきだ」とエリック・H・ホルダー司法長官は当時述べた。[ 14 ]ホルダー氏はまた、「この事件は、規模や世界的な広がりに関わらず、いかなる金融機関も法の上に立つことはできないことを示している」と述べた。

2015年3月、プルデンシャルのCEOであるティジャン・ティアムがクレディ・スイスの次期CEOに就任するために退任することが発表された。[ 80 ] 2016年9月、ブライアン・チンがグローバル・マーケッツの最高経営責任者に任命され、同行の取締役会に加わった。この時、エリック・M・ヴァーベルがクレディ・スイス・ホールディングス（米国）の社長兼CEOに任命されたことも発表された。[ 81 ]

リーマン・ブラザーズの破綻は、消費者と市場参加者の銀行業界に対する信頼と信用を大きく低下させました。この信頼の喪失は、2008年以降、スイスの銀行セクター全体の株価が大幅に下落したことに反映されています。[ 82 ]

2019年8月、クレディ・スイスは、スイス部門（スイス・ユニバーサル・バンク、SUB）の下に、デジタルリテール商品に重点を置く新たな「ダイレクトバンキング」事業部門を設立すると発表した。これは、スイスにおけるN26やRevolutといったフィンテック企業の台頭への対応と見られており、若年層の顧客獲得に貢献するとみられる。[ 83 ] 2020年7月、同社の新CEOであるトーマス・ゴットシュタイン氏は、事業再編を発表した。これは、 COVID-19パンデミックによる2020年第2四半期の取引急増を受けたものだ。計画されている事業再編は「コスト削減と効率性向上」を目的としており、前CEOのティアム氏が行った変更の一部を元に戻すものとなっている。ゴットシュタイン氏によると、「これらの取り組みは、不確実な市場における回復力の強化にも役立ち、より好調な経済状況が続いた際には、さらなる成長をもたらすだろう」という。[ 84 ]

2022年11月、クレディ・スイスは証券化商品グループの大部分をアポロ・アセット・マネジメントに売却すると発表した。クレディ・スイスは、売却の主な要因としてリスクアセットの削減を挙げた。取引は2023年上半期に完了する予定だ。メディア | UBSグローバルスピンオフは「アトラスSP」と名付けられ、取引は最終的に2024年3月に完了した。米国の資産運用会社アポロとUBS、アトラスSPのスピンオフを最終決定

2022年12月、クレディ・スイスは22億4000万スイスフランの株主割当増資と18億スイスフランの私募により40億スイスフランの増資を完了した。[ 85 ]

2023年2月9日、同行は年間損失が73億スイスフランに達したと報告した。これは2008年の金融危機以来最大の損失である。[ 86 ]同年3月14日、クレディ・スイスは2022年度の年次報告書を発表し、財務報告の管理に「重大な弱点」があることを確認したと述べた。[ 87 ]

崩壊

スイス国債2023年に 逆イールド化
  30年
  10年
  2年
  1年
  3ヶ月
  一晩
クレディ・スイスの株価

2023年3月15日、クレディ・スイスの株価は、最大の投資家であるサウジアラビア国立銀行がこれ以上の金融支援はできないと発表したことを受けて、25%近く下落した。[ 88 ]同行の2027年満期無担保債の市場価格は、その日、額面金額の33%まで下落し、月初めの額面金額の90%から下落した。[ 89 ] [ 90 ]

同週の後半、クレディ・スイスはスイス国立銀行（SNB）から500億スイスフランの融資を受けて財務を強化した。 [ 91 ] [ 92 ]その後、銀行は30億スイスフランの自社債を購入し、チューリッヒのボー・アン・ヴィル・ホテルを売りに出した。[ 93 ]しかし、この介入によって投資家や顧客がクレディ・スイスから資金を引き揚げるのを止めることはできず、その週の流出額は100億スイスフランを超え、[ 94 ] [ 95 ]第1四半期の引き出し額は690億ドル（およそ610億スイスフラン）に上った。[ 96 ]状況が悪化したため、SNBとスイス政府はUBSによる銀行の買収を迅速に進める協議を開始した。[ 97 ] [ 98 ] [ 99 ] [ 100 ] 2023年3月19日、UBSはクレディ・スイスを32億5,000万米ドル（30億スイスフラン）の全株式交換による買収で合意に達したと発表した。[ 101 ] 

買収交渉の過程で、スイス金融市場監督機構（FINMA）はクレディ・スイスが発行したTier 1資本に分類されるAT1証券を全額減額し、無価値にすることを要求する命令を出した。[ 102 ]欧州の規制当局は、銀行の株主ではなくAT1債権者が資本の損失を被るモラルハザードを批判した。 [ 103 ] [ 104 ]減額の直後、クイン・エマニュエル・アーカート＆サリバンとそのマネージングパートナーであるトーマス・ワーレン教授が代表する複数の債権者が、スイス連邦行政裁判所にFINMAの行政命令に対する正式な苦情を提出した。 [ 105 ] [ 106 ] 2024年6月、銀行のAT1債務8200万ドル相当を保有するクレディ・スイスの債権者グループがスイスを相手取って損害賠償を求める訴訟を起こした。彼らの代理人は、法律事務所クイン・エマニュエル・アーカート・アンド・サリバンとそのパートナーであるデニス・フラニツキー氏であった。[ 107 ] 2025年10月14日、ザンクト・ガレン連邦行政裁判所は部分的判決で、弁護士トーマス・ヴェルレン教授が代理する原告による控訴を全面的に支持し、FINMAには減損命令を出す法的根拠がなかったと判断した。[ 108 ] FINMAとUBS（クレディ・スイスの普遍的法的後継者）はその後控訴し、AT1問題は連邦最高裁判所で審理されることになった。[ 109 ] [ 110 ] [ 111 ]

金融アナリストによると、スイスがロシアの個人および企業に課した経済制裁は、銀行の破綻に大きな影響を与えた。ブルームバーグによると、クレディ・スイスはロシアの顧客向けに約330億ドルを保有しており、これはUBSの50%増に相当した。[ 112 ]

2023年4月下旬、多くの経済アナリストが、スイス経済における銀行間の競争の欠如をはじめとする政治的・経済的影響について評価していた。UBSによる買収は、特に中小企業にとって融資先の選択肢を狭めた。クレディ・スイスの国際的な影響力は、欧州のみならず他の地域の雇用情勢にも影響を与えた。スイス経済は、特にCSの破綻後、中小企業への重要な融資先となってきた、資本金の厚い複数の国営銀行にも依存している。[ 113 ] [ 114 ]

買収後

2023年6月27日、UBSはクレディ・スイスの従業員の半分以上を削減する意向を発表した。[ 115 ] 2024年7月、クレディ・スイス（スイス）はUBSスイスに完全に統合され、独立した法人として存在しなくなった。[ 116 ]

2023年、シンガポールのクレディ・スイスの支店は、ジョージアの億万長者ビジナ・イヴァニシビリに詐欺罪で7億4300万ドルの支払いを命じられた。 [ 117 ]

企業構造

シドニーの1マッコーリープレイス超高層ビルとクレディ・スイスのロゴ、2018年

クレディ・スイス・グループ AG は、チューリッヒに登録された株式会社として組織され、持株会社として運営されています。同社は、クレディ・スイス銀行と金融サービス事業におけるその他の権益を所有しています。クレディ・スイスは、取締役会、株主、および独立監査人によって統治されています。取締役会は年次株主総会を組織し、同社に大口の株式を保有する投資家が議題を決定します。株主は、監査人を 1 年の任期で選任し、[ 118 ]年次報告書やその他の財務諸表を承認し、法律で付与されたその他の権限を持ちます。[ 118 ]株主は、会長とガバナンス委員会が指名した候補者に基づいて 3 年の任期を務める取締役会のメンバーを選任し、取締役会は年に 6 回開催され、会社の決議に投票します。[ 119 ]取締役会は、クレディ・スイスの事業戦略を策定し、報酬委員会の指導に基づいて報酬（報酬）方針を承認します。また、特定の管理機能を委任する委員会を設置する権限も有します。

クレディ・スイスには以下の事業部門があります。

事業はスイス、ヨーロッパ、中東、アフリカ、アメリカ、アジア太平洋の 4 つの地域に分かれています。

2023年5月9日、クレディ・スイスは、両行の既存顧客と従業員に対する財務上の義務を履行するため、UBSの傘下で銀行業務を継続すると発表した。CEOのウルリッヒ・ケルナーはUBSの取締役会に加わる。[ 121 ]

所有

2022年8月、クレディ・スイスの最大株主は実はアメリカ人のハリス・アソシエイツであり、グループの株式の10%以上を保有していることが明らかになった。ハリス・アソシエイツ自体はフランスの銀行ナティクシスが所有している。[ 122 ]

2023年1月25日現在、アンカー投資家であるサウジアラビア国立銀行は10%の株式を保有しており、カタール投資庁（QIA）はクレディ・スイス・グループの株式保有を6.87%に増やし、ハリス・アソシエイツは3%未満の保有を報告している。[ 123 ]ハリス・アソシエイツは、2023年3月までにクレディ・スイスのポジションをすべて解消したと報告している。 [ 124 ]ニューヨーク証券取引所におけるクレディ・スイスの株価（CS）は、2023年3月15日に1株2.50ドルから1.88ドルに下落した。[ 125 ]

2023年3月19日、スイスの銀行グループUBSはクレディ・スイスを30億ドル以上で買収することに合意した 。[ 101 ] SNBによると、UBSによるクレディ・スイスの買収はより大きな危機を回避したと報じられている。[ 126 ]

金融商品

クレディ・スイスのウェルス・マネジメント・サービスには、相続計画、保険、税務計画、慈善事業、投資商品、外国為替、融資、マネージド・アカウント、不動産が含まれます。投資銀行サービスには、証券、株式、合併・買収、債券、投資信託、ヘッジファンド、投資アドバイスが含まれます。

クレディ・スイスは、一般的な金融サービス商品をすべて提供する単一の会社となることを目指すバンカシュアランスと呼ばれる戦略を支持している。 [ 127 ] [ 128 ]この投資銀行は、5万ユーロ以上の資産を持つ企業や富裕層を対象としている。[ 129 ]

クレディ・スイスは、外生ポアソン法に基づいて債務不履行の可能性のみに焦点を当てたローンのリスク評価モデルCreditRisk+を開発した。[ 130 ] 2002年時点で、クレディ・スイスの収益の約20％は、1997年のウィンターサーの買収によって獲得した保険事業によるものであった。[ 131 ]この投資銀行の保険商品は主に国内市場で人気があり、自動車保険、火災保険、不動産保険、生命保険、障害保険、年金保険、退職金保険などがある。[ 132 ]歴史的に、銀行の収益の20～40％は、利益率の高い部門の1つであるプライベートバンキングサービスによるものであった。[ 133 ]

クレディ・スイスは、市場のパフォーマンスを評価するために使用される欧州株価指数に追随する6つのヘッジファンドのうちの1つを運用しています。[ 134 ] [ 135 ]この投資銀行はまた、ヘッジファンド投資会社ヨーク・キャピタル・マネジメントの30%の所有権を保有しています。ヨークはヘッジファンドを自社の顧客に個別に販売していますが、クレディ・スイスはプライベートバンキングの顧客にも提供しています。[ 136 ]クレディ・スイスは、ダウ・ジョーンズ・クレディ・スイス・ロング/ショート・エクイティ・インデックス（当初はクレディ・スイス/トレモント・ヘッジファンド・インデックスと呼ばれていました）の金融商品を運用しています。[ 137 ]

2011年のSeeking Alphaの記事によると、クレディ・スイスの投資マネージャーは金融、テクノロジー、エネルギーセクターの株式を好んでいる。[ 138 ]同行の欧州株式投資責任者は、チームは「フリーキャッシュフローを重視したバリュー」に焦点を当てていると述べた。また、株価に影響を与える可能性のある経営陣の交代を行っている企業にも関心を持っている。[ 139 ]ウォール・ストリート・ジャーナルの記事によると、クレディ・スイスのインターナショナル・フォーカス・ファンドの責任者は、業界標準の100銘柄以上ではなく、わずか40～50銘柄のポートフォリオしか保有していない。[ 140 ]クレディ・スイスは、投資アドバイスをCompass、Viewpoints、Research、そしてCredit Suisse Investment Committee Reportの4つの出版物で発表している。[ 141 ]

2023年5月5日、クレディ・スイスは、わずか6億4,400万ドルの費用で、エクアドル国債16億ドル分を購入すると発表した。この結果、エクアドル政府はユネスコ世界遺産のガラパゴス諸島の保護活動に今後20年間、年間約1,800万ドルを費やすことを約束した。債券購入額は購入額の55%以下、2025年以降の5年間は35.5%以下だった。この取引の引受人は米州開発銀行（IDB）と米国の国際開発金融協力（ IDB）であるため、クレディ・スイスのリスクは限定的だった。この取引は、推定668億ドルの公的債務によるエクアドルの流動性不足を効果的に救うものである。2020年4月、エクアドルは2年前にゴールドマン・サックスとクレディ・スイスから行われた融資10億ドルを返済した。[ 142 ]

評判とランキング

この銀行の評判は物議を醸している。1940年代から2010年代にかけて、クレディ・スイスは「ホワイトマネー」戦略を公言していたにもかかわらず、一般顧客に加え、犯罪者、腐敗政治家、そして物議を醸すシークレットサービスの幹部にも資産の安全な避難場所を提供していた。[ 143 ]

クレディ・スイスは、2023年にUBSに買収されるまで、ウォール街のバルジ・ブラケット（最大規模かつ最も収益性の高い銀行のリスト）に属していました。同社は世界で最も重要な銀行の一つであり、国際金融の安定は同社の存在に依存していました。 [ 144 ] [ 145 ]また、フォーチュン誌で最も賞賛される企業の一つでもありました。[ 146 ]

2004年時点で、クレディ・スイスは高利回り取引の取扱量で第1位、社債高利回り債券保険で第2位、IPO引受で第3位であった。[ 147 ] 2012年時点で、クレディ・スイスはユーロマネーのグローバル・プライベート・バンキング・サーベイで世界最高のプライベートバンクに選ばれ、 [ 148 ]グローバル・インベスターズによって最優秀欧州株式運用会社に選ばれた。[ 139 ]ユーロマネーの世論調査では、スイスでトップのプライベートバンクおよび最優秀銀行にランクされた。[ 51 ] 1995年、証券データ・カンパニーは、クレディ・スイスを、米国における合併および買収の財務アドバイスで第4位、国内株式発行で第6位にランク付けした。[ 48 ]クレディ・スイスはアセット・トリプルA・アワードで認められ、2005年にはインスティテューショナル・インベスターによって第2位のプライムブローカーにランクされた。[ 147 ]

2022年2月にガーディアン紙がスイスの機密漏洩事件を受けて行った調査で、クレディ・スイスが多くの犯罪者、詐欺師、腐敗した政治家の銀行口座を保有していたことが明らかになった。[ 149 ]

2023年9月初旬、UBSは買収によって明らかに利益を上げていた。株式の価値が上昇していたからだ。4月から7月にかけて、UBSは292億スイスフランという過去最高の利益を上げ、合併後当初は低迷していたUBSの株式は、その後大幅に高値で取引された。この過去最高の利益は、クレディ・スイスの株式購入価格と、明らかに上昇した資産価値との差額に基づいていた。[ 150 ] 2025年3月、捜査により、クレディ・スイスがナチスと関係のある銀行口座を秘密の「アメリカのブラックリスト」ファイルに入れて隠蔽し、摘発を逃れていた疑いが浮上した。この事実は、同行が第二次世界大戦中にユダヤ人所有の資産の押収に関与した既知のナチスや団体と関係のある口座を保有していたことを示唆している。[ 151 ]同社は、第二次世界大戦中にナチス・ドイツに提供した金融サービス、例えばナチス・ドイツの軍需品調達を支援するための盗難金の洗浄などについて批判を受けている。[ 152 ]

論争

ミスマーク、2007年

2007年、クレディ・スイスのトレーダー2人が、証券ポジションを30億ドル過大評価し、損失を回避し、年末ボーナスを増額するために、誤った評価を行った罪を認めた。[ 153 ] [ 154 ] [ 155 ]連邦検察官と証券取引委員会は、トレーダーらの目的は、誤った評価によって得られる高額な年末ボーナスを得ることだったと告発した。[ 156 ] [ 157 ]トレーダーらは、ニューヨーク・タイムズ紙が「架空の利益を生み出すために、帳簿上の債券価格を人為的に引き上げる厚かましい計画」と呼んだ行為に関与した。 [ 153 ]クレディ・スイスの内部統制価格テスト・グループからの調査を受けたトレーダーチームは、他の銀行のディーリング部門から「独立した」評価を得ることで、債券ポートフォリオの過大評価を正当化した。[ 153 ] [ 158 ]

トレーダーたちは、他の金融機関で働く友人から、保有していた流動性の低い証券について、偽りの「独立した」マークを入手した。[ 157 ] [ 153 ] [ 158 ]友人たちは、トレーダーたちが要求した価格で多数の債券を評価する価格を作成し、トレーダーたちはそれを債券の真の価値として記録した。[ 153 ] [ 158 ]この事件で銀行は起訴されなかった。[ 153 ]クレディ・スイスの外部監査人が監査中にマークの誤りを発見した。[ 159 ]クレディ・スイスは、トレーダーによるマークの誤りを発見した後、26億5000万ドルの減損処理を行った。[ 157 ]

2008年の日本限定所得税訴訟

2008年11月、クレディ・スイスの現職および元社員300人が株式報酬の過少申告、あるいは全く申告していなかった事件が発生。これらの事件の中で、東京国税局の調査により八田隆司氏が起訴された。[ 160 ]彼は、クレディ・スイスが日本の慣例である源泉所得税を源泉徴収していなかったことを認識していなかったため、脱税の意図はなかったと主張した。数年にわたる捜査と裁判の後、八田氏は無罪となった。

2009年の国際緊急経済権限法およびニューヨーク州法違反

2009年12月16日、米国司法省（DOJ）は、1995年から2006年にかけてクレディ・スイスが国際緊急経済権限法（IEPA）の制裁対象国の住民に対し、同法およびニューヨーク州法に違反して送金を支援していたとの容疑で同行と和解に達したと発表した。この和解により、クレディ・スイスは5億3600万ドルの損害賠償を支払わなくなった。[ 161 ]

米国の脱税陰謀、2014年、2023年

2014年、クレディ・スイスはアメリカ人と共謀して虚偽の納税申告を行った罪を認めました。その後、同社は26億ドルの罰金と賠償金を支払いました。[ 162 ] 2022年には、米国司法省が、2014年の和解条件にもかかわらず、同行が顧客の税務当局からの資産隠蔽を支援し続けたかどうかについて捜査を開始したと報じられました。[ 163 ] 2023年の司法省の発表によると、クレディ・スイスは富裕層のアメリカ人が脱税に利用していた秘密のオフショア口座を報告しなかったことで、米国当局との司法取引に違反したとのことです。[ 164 ]

マレーシア開発不正スキャンダル、2015 年

2015年9月、香港警察は、マレーシアのナジブ・ラザク前首相とマレーシアの政府系ファンドである1マレーシア・デベロップメント（1MDB）に関連するクレディ・スイスの香港支店の2億5000万ドルの預金に関する捜査を開始した。[ 165 ] 2017年、シンガポールはクレディ・スイスに総額70万シンガポールドル（40万ポンド、50万米ドル、45万ユーロ）の罰金を科した。[ 166 ] 2017年5月、ロイター通信は「スイスの金融監督機関FINMAが、1MDBをめぐるクレディ・スイスの取引について『徹底的な調査』を実施した」と報じた。[ 167 ] 2019年、FINMAはクレディ・スイスに苦情を申し立てた。[ 168 ]

モザンビークの秘密融資スキャンダル、2017年

2012年から2016年の間に、クレディ・スイスはモザンビークのマヌエル・チャン財務大臣と13億ドルの融資を仲介し、同国のマグロ漁業の発展を図った。この融資は債券として発行され、マグロ漁業の収入と同国で初期段階にあった天然ガス産業で返済された。チャンは投資家、自国政府、IMF 、そしてクレディ・スイスを含む融資を行った銀行に嘘をついた。[ 169 ]クレディ・スイスは債券発行の透明性の欠如、クレディ・スイスの銀行家を利益とするキックバック、チャンを含むモザンビーク当局者による横領の恐れがある融資を可能にしたとして、英国、米国、欧州の規制当局から5億ドル近くの罰金を科された。2021年10月、クレディ・スイスは電信詐欺の罪を認め、モザンビークが同銀行に負っていた2億ドルの債務を免除することに同意した。[ 170 ] 2025年3月、英国の金融行動監視機構（FCA）は、クレディ・スイスの元マネージング・ディレクターであるアンドリュー・ピアースとサージャン・シンの英国の金融サービス業界における就労を禁止した。[ 171 ]

米国海外腐敗行為防止法違反、2018年

2018年7月5日、クレディ・スイスは米国司法省に4,700万ドルの罰金、米国証券取引委員会（SEC）の告発を解決するために3,000万ドルを支払うことに同意した。SECの調査によると、同銀行グループは100人以上の中国政府関係者および関係者を雇用・昇進させ、海外腐敗行為防止法に違反することでアジア太平洋地域で投資銀行業務を展開していたとされている。[ 172 ] [ 173 ]

気候変動論争、2018年

クレディ・スイスは石炭火力発電所を含む化石燃料に投資している。

2018年11月、約12人の環境活動家がクレディ・スイスのローザンヌ、ジュネーブ、バーゼルの各支店で同時にテニスをし、銀行の化石燃料への投資に抗議して業務を妨害した。[ 174 ] [ 175 ]クレディ・スイスは苦情を申し立て、ローザンヌの活動家は2020年1月に裁判にかけられ、21,600スイスフランの罰金を科された。その後、彼らはすべての容疑から無罪となり、スイスのメディアはこれを「歴史的決定」と評した。[ 176 ] [ 177 ] [ 174 ] [ 175 ] [ 178 ]

テニスのテーマが選ばれたのは、スイスのテニススター、ロジャー・フェデラー選手に、クレディ・スイスが気候危機に加担していること（特に2016年から2017年にかけて石炭への融資額を16倍に増やしたこと）を理由に、スポンサーとしての同社との関係を断つよう促すためだった。 [ 174 ] [ 175 ] 2020年1月11日、フェデラー選手は声明を発表し、「[...]私は若者の気候運動に大きな敬意と称賛を抱いており、私たち全員に行動を省みるよう促してくれた若い気候活動家たちに感謝しています」と述べ、さらに社会問題についてスポンサーと対話することを約束した。[ 179 ]

2020年1月24日、裁判後、環境活動家グループはプレス声明を発表し、クレディ・スイスのCEOとの透明性のあるテレビ討論会の開催を要求した。銀行からの回答が得られなかったため、彼らは「DiscreditSuisse」という名称のウェブサイトを立ち上げ、クレディ・スイスの気候変動問題に関する実績に関するコンテンツを掲載した。[ 180 ]

2019年の私的スパイスキャンダル

2019年、クレディ・スイスを退職しようとしていた上級幹部が、当時最高執行責任者（COO）だったピエール・オリヴィエ・ブエが、クレディ・スイスの顧客を口説いていないか調べるために私立探偵を雇っていたことを発見した。 [ 181 ]ブエは解雇され、監視に関与していた私立探偵は自殺したとみられる。[ 181 ]

グリーンシル・キャピタル、2021年

2021年3月、クレディ・スイスはグリーンシル・キャピタルの活動に関連する複数のサプライチェーン投資ファンドを閉鎖し、清算した。これらのファンドの投資家は、総資産額約100億ドルで、2021年3月時点で30億ドルの損失を被ると予想されていた。[ 182 ]クレディ・スイスは、グリーンシル関連ファンドの投資家に約74億ドルを返還した。[ 183 ]

アーケゴス・キャピタル、2021年

2021年4月、クレディ・スイスがアーケゴス・キャピタルに提供したプライムブローカーサービスに関連して47億ドルの損失を報告した後、少なくとも7人の幹部が解任された。辞任した幹部には、グループの最高リスク・コンプライアンス責任者であるララ・ワーナーと、投資銀行責任者のブライアン・チンが含まれていた。[ 184 ]クレディ・スイスの2021年年次総会の直前に、取締役会のリスク委員会の責任者であるアンドレアス・ゴットシュリングも辞任した。[ 185 ] 2023年7月、クレディ・スイスの親会社UBSは、リスク管理の失敗を理由に、連邦準備制度理事会から2億6900万ドル、イングランド銀行から1億1900万ドルの罰金を科された。[ 186 ]

2021年の為替操作有罪判決

2021年、クレディ・スイスは、EUの消費者に不利益なカルテルに参加し、他の大手国際銀行数行も関与していたため、欧州連合競争委員会から為替レート操作で8,330万ユーロの罰金を科された。 [ 187 ] [ 188 ] 2022年10月、米国の陪審は集団訴訟で、クレディ・スイスが他の銀行と共謀して為替レートを操作していなかったとの判決を下した。[ 189 ] [ 190 ]

麻薬マネーロンダリングスキャンダル、2022年

2022年2月7日、クレディ・スイスがスイスの大手銀行として初めて刑事裁判を受けることが発表された。スイス検察は、2004年から2008年の間にエヴェリン・バネフを中心とするブルガリアのコカイン密売組織が数百万ユーロの現金をロンダリングすることを許したとして、クレディ・スイスに約4,200万スイスフラン（4,500万ドル）の賠償を求めている。 [ 191 ] 2022年6月27日、スイス連邦刑事裁判所は、同銀行と元従業員の1人に対し、犯罪を阻止する十分な措置を講じなかったとして有罪判決を下した。[ 192 ]裁判所は200万スイスフランの罰金を科し、麻薬組織が銀行の口座に保有していた1,200万スイスフラン超の資産の没収と、銀行の内部不備により没収できなかった1,900万スイスフラン超の返還を命じた。[ 192 ]銀行は判決に対して控訴すると述べた。[ 192 ]

スイスの秘密が漏洩、2022年

2022年2月、クレディ・スイスの口座に1000億スイスフラン（800億ポンド）以上を保有する3万人の顧客情報が南ドイツ新聞に漏洩され、「スイス・シークレッツ」として知られるようになった。 [ 193 ]口座保有者の中には、人身売買業者、[ 194 ]拷問者、麻薬密売人、そしてロンドンの不動産に3億5000万ユーロを不正に投資したとされるバチカン運営の口座が含まれていた。[ 193 ] 2月20日、クレディ・スイスは不正行為の疑惑を「強く否定する」と述べた。[ 195 ]

ロシアのオリガルヒ、2022年のウクライナ侵攻後に文書の破壊を融資

2022年のロシアによるウクライナ侵攻の際にスイスがロシアに制裁を発動した後、クレディ・スイスはヘッジファンドやその他の投資家に対し、ロシアのオリガルヒとヨット融資を結びつける文書を破棄するよう求める法的要請を出したが、この動きに対して同社は相当な批判に直面した。[ 196 ]米国下院監視委員会は、ロシアのオリガルヒに対する制裁への同行の遵守に関連する文書の提出を求めて同社に対する調査を開始した。[ 197 ]

ソーシャルメディアの噂、2022年

2022年10月初旬、ソーシャルメディア上で銀行の破綻を示唆する噂が広まり、クレディ・スイスの株価は大きな下落に見舞われた。金融アナリストによると、同行は「強固な資本基盤と流動性」を備えているという。しかしながら、スイス国立銀行は状況を注視すると表明した。特に欧州の金融専門家は、同行にとって流動性は問題ではないため、「自己実現的リスク」を懸念していた。クレディ・スイスは2021年、アーケゴスとグリーンシルの金融スキャンダルにより深刻な損失を被った。これらのスキャンダルでは、アーケゴスの元幹部が組織犯罪、証券詐欺、電信詐欺に関与していたことが示唆された。[ 198 ]

2022年10月7日、同行は30億ドル相当の債務を買い戻すとチューリッヒのサヴォイホテルを売りに出し、後に裕福なアラブの役人が購入した。[ 199 ]同行の現会長であるアクセル・レーマン氏も、富裕層の顧客が資産を同行から移し始めた後も同行は安定していると投資家に保証した。[ 200 ]株価下落の余波で、内部関係者はサウジアラビアのムハンマド・ビン・サルマン王子が同行に約5億ドルの投資を検討していたが、規制上の懸念から申し出を撤回せざるを得なかったと信じていた。[ 201 ]

ナチス関連アカウント、2023年

2023年、クレディ・スイスは、米国上院予算委員会やホロコースト生存者などから激しい非難を受け、ナチスの顧客やその他のナチス関連口座に関する内部調査を中止した。 [ 202 ]最新の上院報告書によると、これらの口座のうち少なくとも14件は2000年代まで開設されたままだった。[ 203 ] 1996年と1997年には、ベルジェ委員会とボルカー委員会​​の両方が、スイスの銀行とナチス・ドイツとの取引に関連する残りの同じ口座を調査した。これらの和解により、UBS、クレディ・スイス、その他のスイスの銀行は、458,400人のホロコースト犠牲者と198,000人の奴隷労働集団訴訟の被害者に12億8,800万ドルを支払うことになった。[ 204 ]

脱税、2025年

2025年5月5日、クレディ・スイス傘下のクレディ・スイス・サービシズAGは、超富裕層のアメリカ人による脱税幇助の罪で米国で起訴され、有罪を認めた。同行は、シンガポールを含む少なくとも475のオフショア口座に40億ドル以上を隠蔽する共謀行為を行ったことを認めた。この行為は、クレディ・スイスが以前に同様の罪で25億ドルの罰金を支払った2014年の司法取引に違反する。新たな和解の一環として、クレディ・スイスは5億1000万ドル以上の罰金を支払うことに同意し、米国当局への継続的な協力を義務付ける不起訴処分協定を締結した。[ 205 ] [ 206 ] [ 207 ]

職場環境

クレディ・スイスは、ほとんどのヨーロッパの銀行よりも国際的な視野を持っていました。[ 34 ] [ 147 ]

役割と責任はそれほど厳しくなく、勤務時間は「ウォール街で最も過酷」であったにもかかわらず、環境は快適でした。[ 208 ] Vaultのインサイダーズガイドでは、平均以上のトレーニング、幹部へのアクセス、そしてオープンな姿勢が、週80時間から100時間労働の報告と一致していると指摘されています。[ 147 ]

2023年に、銀行はトップ役員と上級バンカーにボーナスを前払いする措置を講じたが、3年間銀行に留まらなければボーナスの全額または一部を会社に返還するという条件を追加した。[ 209 ] [ 210 ]その後、スイス連邦政府とクレディ・スイスの直近の株主総会は、トップマネジメントへのボーナス支払いを撤回するか大幅に削減することを決議した。[ 211 ]

参照

参考文献

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北緯47度22分12秒 東経08度32分19秒 / 北緯47.37000度、東経8.53861度 / 47.37000; 8.53861

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