インドの銀行

インドにおける近代的な銀行制度は18世紀半ばに始まった。初期の銀行としては、1770年に設立され1829年から1832年に清算されたヒンドゥスタン銀行や、1786年に設立され1791年に破綻したインド総合銀行などが挙げられる。 [ 1 ] [ 2 ] [ 3 ] [ 4 ]

現在も存続する最大かつ最古の銀行はインド国立銀行（SBI）である。1806年6月中旬にカルカッタ銀行として発足し、業務を開始した。1809年にベンガル銀行と改名された。これは大統領制政府によって設立された3つの銀行のうちの1つであり、他の2つは1840年のボンベイ銀行と1843年のマドラス銀行であった。3つの銀行は1921年に合併してインド帝国銀行となり、インドの独立に伴い1955年にインド国立銀行となった。長年にわたり、大統領制銀行は後継銀行と同様に準中央銀行として機能していたが、1934年インド準備銀行法に基づき1935年にインド準備銀行[ 5 ]が設立された。[ 6 ] [ 7 ]

1960年、インド国立銀行（子会社銀行）法1959年に基づき、インド国立銀行は8つの国営関連銀行の支配権を与えられた。しかし、これらの関連銀行とSBIの合併は2017年4月1日に発効した。1969年、インド政府は14の大手民間銀行を国有化した。大手銀行の一つがインド銀行であった。1980年には、さらに6つの民間銀行が国有化された。[ 8 ]これらの国有化された銀行は、インド経済における貸し手の大半を占めている。その規模の大きさと広範なネットワークにより、銀行セクターを支配している。[ 9 ]

インドの銀行セクターは、指定銀行と非指定銀行に大別される。指定銀行とは、1934年インド準備銀行法第2附則に含まれる銀行である。指定銀行はさらに、国有銀行、インドステイト銀行とその関連銀行、地方農村銀行（RRB）、外国銀行、その他のインド民間銀行に分類される。[ 7 ] SBIは2017年4月1日、関連銀行を合併し、インド最大の銀行となった。この合併により、SBIはフォーチュン500指数で世界236位にランクインした。商業銀行という用語は、1949年銀行規制法に基づいて規制される指定商業銀行と非指定商業銀行の両方を指す。[ 10 ]

一般的にインドにおける銀行の供給、商品の品揃えおよび到達範囲はかなり成熟しているが、農村部および貧困層への到達範囲は依然として課題である。政府はこの問題に対処するため、インド国家銀行の支店網の拡大や国立農業農村開発銀行（NABARD）のマイクロファイナンスなどの施設を通じてイニシアチブを展開してきた。インド準備銀行（RBI）によると、インドには2,423万件を超える定期預金があり、現在これらの預金に預けられている総額は103兆ルピー（1.2兆米ドル）を超えている。この数字は、当座預金口座に保有されている18.5兆ルピー（2,200億米ドル）と普通預金口座に保有されている59.70兆ルピー（7,100億米ドル）（合わせて181兆ルピー）を上回っている。[ 11 ] [ 12 ]大多数の調査研究によると、インド人は歴史的に安全性とセキュリティの理由で他の投資オプションよりも銀行預金を好んできた。 [ 13 ] [ 14 ] [ 15 ]インド証券取引委員会（SEBI）の調査によると、インドの消費者の95％以上が銀行口座に資金を保管することを好み、株式や投資信託への投資を選択するのは10％未満です。[ 16 ]インド準備銀行（RBI）によると、インドの家計金融資産の大部分は銀行預金の形で保有されています。[ 17 ] [ 18 ] [ 19 ] [ 20 ] [ 21 ]これは、安全で流動性のある資産に対するインドの家計の伝統的な好みと一致しています。[ 20 ] [ 17 ] [ 18 ]

歴史

古代インド

古代インドの文献であるヴェーダには、高利貸しの概念が言及されており、「 kusidin 」という言葉は「高利貸し」と訳されています。スートラ（紀元前700～100年）とジャータカ（紀元前600～400年）にも高利貸しについて言及されています。この時代の文献も高利貸しを非難しており、ヴァシシュタはバラモンとクシャトリヤのヴァルナが高利貸しを行うことを禁じました。2世紀までに、高利貸しはより容認されるようになりました。[ 22 ]マヌスムリティは、高利貸しを富を得たり生計を立てたりするための容認できる手段とみなしました。[ 23 ]また、一定金利を超える金貸しや、カーストごとに異なる上限金利を定めることは、重大な罪とみなしました。[ 24 ]

ジャータカ、ダルマシャーストラ、カウティリヤにも、ナパトラ、ナパンナ、ナレカヤと呼ばれる借用証書の存在が記されている。[ 25 ] [ 26 ]

その後、マウリヤ朝時代（紀元前321～185年）には、アデシャと呼ばれる手段が使用されました。これは銀行家に対し、手形に記載されている金額を第三者に支払うよう指示するものであり、現代の為替手形の定義に相当します。この手段が広く利用されていたことが記録されています。大都市では、商人同士が信用状を交わし合っていました。[ 26 ]

中世

借用証書の使用はムガル帝国時代まで続き、ダスタウェズ（ウルドゥー語/ヒンディー語でダスタウェズ）と呼ばれていました。2種類の借用証書が記録されています。ダスタウェズ・エ・インドゥルタラブは要求に応じて支払われるもので、ダスタウェズ・エ・ミアーディは定められた期間後に支払われるものでした。王室の財政による支払指示書である バラットの使用も記録されています。インドの銀行家が外国で為替手形を発行した記録もあります。信用手段の一種であるフンディーの発展もこの時期に起こり、現在も使用されています。[ 26 ]

植民地時代

イギリス統治時代、1829年に商人たちがカルカッタのユニオン銀行を設立した[ 27 ]。最初は私設株式会社、その後合名会社となった。その所有者は、以前の商業銀行とカルカッタ銀行の所有者であり、両者の合意により、これら2つの銀行に代わるユニオン銀行が設立された。1840年にはシンガポールに支店を設立し、前年に開設したミルザポール支店を閉鎖した。また、1840年には、銀行の会計担当者による詐欺行為が行われていたことが明らかになった。ユニオン銀行は1845年に設立されたが、しばらく支払い不能に陥り、預金者からの新規預金を配当金の支払いに充てていたため、1848年に倒産した[ 28 ] 。

1865年に設立され、現在も営業を続けるアラハバード銀行は、インド最古の合資銀行ですが、最初の合資銀行ではありません。その栄誉は、1863年に設立され、1913年に破綻するまで存続したアッパー・インディア銀行に帰属します。同銀行の資産と負債の一部は、シムラー・アライアンス銀行に移管されました。

1860年代には外国銀行も登場し始め、特にカルカッタで顕著でした。グリンドレイズ銀行は1864年にカルカッタに最初の支店を開設しました。[ 29 ]パリのコントワー・デスコンプトは1860年にカルカッタに支店を開設し、 1862年にはボンベイに支店を開設、続いてマドラスと当時フランス領だったポンディシェリにも支店が開設されました。HSBCは1869年にベンガルに設立されました。カルカッタは主にイギリス帝国との貿易によりインドで最も活発な貿易港であり、銀行の中心地となりました。

インド初の完全株式会社銀行は、1881年にファイザバードに設立されたアウド商業銀行でした。同行は1958年に破綻しました。次に設立されたのは、1894年にラホールに設立されたパンジャブ国立銀行で、現在まで存続し、インド最大の銀行の一つとなっています。

20世紀初頭、インド経済は比較的安定した時期を迎えていました。インド大反乱から約50年が経過し、社会基盤、産業基盤、その他のインフラは整備されていました。インド人は小規模な銀行を設立し、その多くは特定の民族・宗教コミュニティにサービスを提供していました。

インドの銀行業は総裁銀行が支配していましたが、為替銀行やインドの合資銀行もいくつか存在しました。これらの銀行はそれぞれ経済の異なる分野で事業を展開していました。主にヨーロッパ資本のの為替銀行は、外国貿易への融資に特化していました。一方、インドの合資銀行は総じて資本不足で、総裁銀行や為替銀行と競争できるだけの経験と成熟度を欠いていました。こうした分断構造について、カーゾン卿は「銀行業に関して言えば、我々は時代遅れのようだ。我々は、堅固な木製の隔壁によって、それぞれが扱いにくい区画に分けられた、古風な帆船のようだ」と述べました。

1906年から1911年にかけて、スワデシ運動に触発された銀行が設立されました。スワデシ運動は、地元の実業家や政治家にインド人コミュニティのための銀行設立を促しました。当時設立された多くの銀行が現在も存続しており、カトリック・シリア銀行、サウス・インディアン銀行、インド銀行、コーポレーション銀行、インディアン銀行、バローダ銀行、カナラ銀行、インド中央銀行などが挙げられます。

スワデシ運動の熱狂は、ダクシナ・カンナダ県とウドゥピ県に多くの民間銀行の設立につながりました。これらの県は以前、南カナラ（サウス・カナラ）県として統合されていました。この県では国有化された4つの銀行が設立され、さらに有力な民間銀行も設立されました。そのため、分割前のダクシナ・カンナダ県は「インド銀行の揺籃地」として知られています。

初代総裁はイギリス人のサー・オズボーン・スミス（1935年4月1日）で、C・D・デシュムク（1943年8月11日）がインド人初の総裁でした。2018年12月12日、インド政府の財務長官を務めていたシャクティカンタ・ダスが、ウルジット・R・パテルの後任としてインド準備銀行（RBI）総裁に就任しました。

第一次世界大戦（1914～1918年）から第二次世界大戦（1939～1945年）の終戦まで、そしてその2年後のインド独立まで、インドの銀行業界は厳しい状況に置かれました。第一次世界大戦中の混乱期は、戦争関連の経済活動によって間接的に経済が活性化したにもかかわらず、銀行は次々と破綻するという大きな打撃を与えました。以下の表に示すように、1913年から1918年の間に、インドでは少なくとも94の銀行が破綻しました。

年破綻した銀行の数認可資本金（ルピー・ラックス）払込資本金（ルピー・ラックス）
19131227435
191442710109
191511565
1916132314
191797625
191872091

独立後

1938年から1946年の間に、銀行支店数は3,469に3倍に増加し[ 30 ]、預金残高は4倍の96億2千万ルピーに達した。しかし、 1947年のインド分割はパンジャブ州と西ベンガル州の経済に悪影響を及ぼし、銀行業務は数か月間麻痺した。インドの独立は、インドの銀行業における自由放任主義体制の終焉を意味した。インド政府は国の経済生活に積極的な役割を果たすための措置を開始し、1948年に政府が採択した産業政策決議は混合経済を想定していた。これにより、銀行業や金融業を含む経済のさまざまな分野への政府の関与が拡大した。銀行業を規制するための主要な措置には以下が含まれる。

  • インドの中央銀行であるインド準備銀行は1935年4月に設立されたが、1948年のインド準備銀行（国有化）法に基づいて1949年1月1日に国有化された（RBI、2005b）。[ 31 ]
  • 1949 年に銀行規制法が制定され、インド準備銀行(RBI) にインドの銀行を規制、管理、検査する権限が与えられました。
  • 銀行規制法では、RBI のライセンスなしに新しい銀行や既存銀行の支店を開設することはできず、2 つの銀行が共通の取締役を置くこともできないことも規定されています。

1969年の国有化

インド準備銀行の規定、管理、規制にもかかわらず、インドステイト銀行（SBI）を除くインドの銀行は、依然として民間人によって所有・運営されている。1960年代までに、インドの銀行業界はインド経済の発展を促進する重要な手段となっていた。同時に、銀行業界は大規模な雇用主として台頭し、銀行業界の国有化をめぐる議論が巻き起こった。[ 32 ] 当時のインド首相インディラ・ガンディーは、全インド会議年次総会で「銀行国有化に関する散発的な考察」と題する論文を発表し、インド政府の意向を表明した。[ 33 ] [ 34 ]

その後、インド政府は1969年銀行会社（事業の買収および譲渡）条例を公布し、 1969年7月19日深夜をもって、それぞれ5億ルピー以上の準備金を有する14の大手商業銀行を国有化した。これらの銀行は、国内の銀行預金の85%を占めていた。[ 33 ]条例公布から2週間以内に、議会は銀行会社（事業の買収および譲渡）法案を可決し、[ 35 ] 1969年8月9日に大統領の承認を得た。

以下の銀行は 1969 年に国有化されました。

1980年の国有化

1980年には、さらに6つの商業銀行が国有化されました。国有化の理由は、政府による融資提供の統制を強化することでした。この国有化により、インド政府はインドの銀行業務の約91%を掌握するようになりました。

以下の銀行は 1980 年に国有化されました。

その後、1993年に政府はニューバンク・オブ・インディアとパンジャブ国立銀行を合併した。[ 36 ]これは当時唯一の国有銀行間の合併であり、その結果、国有銀行の数は20行から19行に削減された。1990年代まで、国有銀行はインド経済の平均成長率に近い約4％のペースで成長した。

1990年代の自由化

1990年代初め、当時の政府は自由化政策に乗り出し、[ 37 ]少数の民間銀行に免許を付与した。[ 38 ]これらは新世代ハイテク銀行として知られるようになり、その中にはグローバル・トラスト銀行（このような新世代銀行の最初に設立された銀行）が含まれていた。同銀行は後にオリエンタル銀行、インダスインド銀行、UTI銀行（その後アクシス銀行に改名）、そして開発銀行のICICI銀行とHDFC銀行と合併した。[ 39 ]この動きは、インド経済の急速な成長と相まってインドの銀行部門を再活性化させ、政府系銀行、民間銀行、外国銀行の3つの銀行部門すべてが強く貢献して急速な成長を遂げた。

インドの銀行業務は、外国直接投資に関する規制緩和の提案により、次の段階へと進みつつあります。銀行におけるすべての外国投資家には、現在の10%という上限を超える議決権が付与される可能性があります。[ 40 ] 2019年には、バンダン銀行が外国投資比率の上限を49%に引き上げました。[ 41 ]現在は、いくつかの制限付きで74%まで引き上げられています。[ 42 ]

この新政策はインドの銀行業界に劇的な変化をもたらしました。それまで銀行員は4-6-4方式（借入金利4%、貸出金利6%、返済金利4%）に慣れていました。この新政策は、伝統的な銀行に現代的な視点とテクノロジーを駆使した業務手法をもたらしました。これらすべてがインドのリテールブームを牽引し、人々は銀行により多くのものを求め、より多くのものを受け取るようになりました。

2000年代と2010年代の合併と統合

ICICI

ICICI銀行は2002年に親会社および子会社と合併しました。

SBI

SBI は2008 年に関連銀行のState Bank of Saurashtraと合併し、2010 年にはState Bank of Indoreと合併しました。

合併手続きを経て、[ 43 ] [ 44 ]残りの5つの関連銀行（すなわち、ビカネールおよびジャイプール州立銀行、ハイデラバード州立銀行、マイソール州立銀行、パティアラ州立銀行、トラヴァンコール州立銀行、およびバーラティヤ・マヒラ銀行）とSBIとの合併が、2016年6月15日に連邦内閣によって原則承認された。[ 45 ]これは、SBI取締役会が2016年5月17日に、5つの関連銀行とバーラティヤ・マヒラ銀行をSBIと合併させる提案を承認してから1か月後のことであった。[ 46 ]

2017年2月15日、連邦内閣は5つの関連銀行とSBIの合併を承認した。[ 47 ]アナリストは、年金債務引当金と不良債権の会計方針の違いにより、当初はマイナスの影響が出ると予想していた。[ 48 ] [ 49 ]合併は2017年4月1日から発効した。[ 50 ]

SBI ムンバイ LHO。
インド州立銀行ムンバイLHO

ボブ

2018年9月17日、インド政府はデナ銀行とビジャヤ銀行を旧バローダ銀行と合併させる提案をし、3行の取締役会の承認を待っていた。[ 51 ]連邦内閣と両行の取締役会は2019年1月2日に合併を承認した。合併の条件に基づき、デナ銀行とビジャヤ銀行の株主は、保有株1,000株につき額面2ルピーのバローダ銀行の株式をそれぞれ110株と402株受け取った。合併は2019年4月1日から発効した。[ 52 ]

PNB

2019年8月30日、財務大臣はオリエンタル銀行とユナイテッド銀行がパンジャブ国立銀行と合併し、PNBが資産17.95ラカ・クローレ（2,100億米ドル）と11,437支店を有するSBIに次ぐ第2位のPSBとなると発表した。 [ 53 ] [ 54 ] UBIのMD兼CEOであるアショク・クマール・プラダンは、合併後の事業体は2020年4月1日から機能を開始すると述べた。[ 55 ] [ 56 ]連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。PNBは翌日、取締役会が合併比率を承認したと発表した。OBCとUBIの株主は、保有するパンジャブ国立銀行の株式1,000株につき、それぞれ1,150株と121株を受け取る。[ 57 ] 合併は2020年4月1日から発効しました。合併後、パンジャブ国立銀行はインドで2番目に大きな公的銀行になりました[ 58 ]

カナラ銀行

2019年8月30日、財務大臣はシンジケート銀行をカナラ銀行と合併させると発表した。この提案により、SBI、PNB、BoBに次ぐ、資産15.20ラカ・クローレ（1,800億米ドル）と10,324支店を有する4番目に大きなPSBが誕生することになる。 [ 59 ] [ 54 ]カナラ銀行の取締役会は2019年9月13日に合併を承認した。[ 60 ] [ 61 ]連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。カナラ銀行は2020年4月1日にシンジケート銀行の経営権を引き継ぎ、シンジケート銀行の株主は保有する1,000株につき158株のカナラ銀行の株式を受け取った。[ 62 ]

インドユニオン銀行

2019年8月30日、財務大臣は、アーンドラ銀行とコーポレーション銀行をユニオン銀行に合併させると発表した。この提案により、ユニオン銀行は資産14.59ラカクローレ（ 1700億米ドル）と9,609支店を有するインド第5位の国営銀行となる。 [ 63 ] [ 54 ]アーンドラ銀行の取締役会は9月13日に合併を承認した。[ 64 ] [ 65 ]連邦内閣は3月4日に合併を承認し、2020年4月1日に合併が完了した。[ 57 ]

インド銀行

2019年8月30日、財務大臣はアラハバード銀行をインディアン銀行と合併させると発表した。この提案により、資産総額8.08ラカ・クローレ（960億米ドル）の国内第7位の国営銀行が誕生することになる。 [ 66 ] [ 54 ]連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。インディアン銀行は2020年4月1日にアラハバード銀行の経営権を取得した。[ 57 ]

非公営銀行の救済と資本再編（2020年代）

はい銀行

2020年4月、インド準備銀行（RBI）は、経営難に陥ったイエス銀行の救済にSBIを協力させ、 ICICI銀行、HDFC銀行、コタック・マヒンドラ銀行といった他の金融機関の支援を受けながら投資を行いました。SBIはイエス銀行の株式資本の48%を保有するに至りましたが、その後数ヶ月の間にFPO（株式譲渡）により30%に希薄化されました 。

ラクシュミ・ヴィラス銀行

2020年11月、インド準備銀行（RBI）はDBS Bank India Limited（DBIL）に対し、経営不振とノンバンク金融機関（NBFC）との2度の合併失敗により純資産が赤字に転落した民間銀行ラクシュミ・ヴィラス銀行の業務を引き継ぐよう要請した。当時DBS Indiaの支店数はわずか12で、LVBの559支店の恩恵を受けていた。RBIは、この種の措置としては初となる、Tier II債券保有者に対し、LVBの保有資産の償却を要請した。

パンジャブ・マハラシュトラ協同組合銀行

2022年1月、インド準備銀行（RBI）は、経営不振とNBFC / SFBとの合併失敗を受け、民間銀行パンジャブ・マハラシュトラ協同組合銀行（PMC）の業務を引き継ぐよう、ユニティ・スモール・ファイナンス・バンク・リミテッド（ユニティSFB）に要請しました。当時、ユニティSFBは、詐欺被害に遭った銀行の負債を吸収するために、セントラム・ファイナンスと決済プロバイダーのBharatPeによって設立されていました。RBIは、この種の措置としては初となる、既存の協同組合銀行と当時設立予定のSFBとの合併を許可しました。

HDFC銀行

HDFC銀行は、親会社であるHDFCとの合併許可を規制当局に申請し、合併しました。これにより、多くの資本保有に関する違反の可能性が生じ、合併後の事業体は法定制限内に収まるよう1年間の猶予を与えられました。合併前に、HDFCはグループ会社のGruh FinanceをBandhan銀行に売却し、合併後の資本の15%を取得しました。この結果、合併後の事業体は他のグループ企業と共に、6つの銀行（ICICI銀行、Axis銀行、Yes銀行、Bandhan銀行、IndusInd銀行、Suryoday SFB）の株式を最大9.50%（最大4.99%までは許可不要）保有する許可を得ました。HDFCには、この許可が失効するまで1年間の猶予が与えられています。

SFBの合併

RBIは、2023年10月にFincare Small Finance BankをAU Small Finance Bankに合併させるという提案を初めて承認しました。合併後の銀行は、2024年4月1日よりFincareをAUに改称し、Fincareの株主は保有株2,000株につきAU株579株を受け取ることになります。これにより、Fincareは規制上、上場する必要がなくなります。

SFBからユニバーサル・プライベート・セクター・バンクへの昇格

RBI（インド準備銀行）は2025年8月、 AUスモールファイナンス銀行をユニバーサル・プライベート・セクター・バンク（UBS）に転換する提案に対し、初めて原則承認を与えました。これは、RBIによる民間銀行の承認としては11年以上ぶりとなります。

DBUとSFBの合併

RBIは、Tier1資本が大幅に枯渇し、赤字に陥っているSFB NE Small Finance Bankを、DBUであるSliceのデジタルバンキング部門が2023年末に買収するという提案を初めて承認しました。Sliceは既に、NE SFBの株式10%（RBIが認める上限）を、2022年と2023年にそれぞれ5%ずつの2回のトランシェで取得しています。取引額は公表されていません。

外国株式の参加

2022年3月20日、シティバンクはインドにおけるクレジットカードおよび小売事業を10億ドル超の取引でアクシスバンクに売却することを決定した。

2024年10月18日、スタンダード・チャータード・インディアは約4億8,800万米ドルの個人向けローン残高をコタック・マヒンドラ銀行に売却した。

2025年9月1日、ドイツ銀行はインドの個人向け銀行資産を売りに出した。この資産は17支店に及び、2025年3月期の収益は2億7,830万ドルであった。

RBIは、 SMBCがYes Bankの過半数株式を取得することを原則的に許可した。

RBIは、エミレーツNBDが支店運営のために完全子会社（WOS）を設立することを承認しました。エミレーツNBDは、IDBIのプロモーターの株式に対する入札者の1社です。

ブラックストーン、フェデラルバンクの株式9.9%取得に7億500万ドルを投資

地方農村銀行の改革

2010年後半に施行された新たな政策により、国有銀行の合併に伴い、複数の地区にまたがる小規模地域を担当していたRRBは、州レベルの機関に統合されました。これにより、RRB間の存続をかけた競争と協力はなくなり、RRBは実質的に国有銀行の傘下銀行となり、国有株が発行されました。

コープバンクのレビュー

ライセンスの取り消し

2024年7月

2024年7月、インド準備銀行（RBI）は、資本不足と収益見通しの悪化を理由に、ヴィジャヤワダのドゥルガー・コーオペレイティブ・アーバン・バンク、バナーラスのバナーラス・マーカンタイル・コーオペレイティブ・バンク、ムンバイのシティ・コーオペレイティブ・バンク、ウッタル・プラデーシュ州ガジプルのプールヴァンチャル・コーオペレイティブ・バンクの銀行免許を取り消した。同様に、スメルプール・マーカンタイル・アーバン・コーオペレイティブ・バンク、ジャイ・プラカシュ・ナラヤン・ナガリ・サハカリ・バンク、シュリー・マハラクシュミ・マーカンタイル・コーオペレイティブ・バンク、ヒリユル・アーバン・コーオペレイティブ・バンクの銀行免許も2024年1月から取り消されている。[ 67 ]

2025年4月

RBIは、アーメダバードに拠点を置くカラー・マーチャンツ・コープ・バンクとオーランガバードに拠点を置くアジャンタ・アーバン・コープ・バンク・マリヤディットの営業免許を取り消した。これは、収益性および事業継続の可能性がないことを理由としている。DIGICは預金者に口座ごとに最大50万ルピーを返金する。[ 68 ] [ 69 ]

復活

現内務大臣アミット・シャーは、政府は都市部の協同組合信用枠の拡大に熱心であり、5年以内にインドの人口20万人以上のすべての都市に協同組合銀行が設立されるだろうと述べた。[ 70 ]

当期

インドの銀行セクターは、大きく分けて指定銀行と非指定銀行に分類されます。1934年インド準備銀行法第2付則に含まれるすべての銀行は指定銀行です。これらの銀行は、指定商業銀行と指定協同組合銀行で構成されています。指定協同組合銀行は、指定州協同組合銀行と指定都市協同組合銀行で構成されています。

銀行グループ別の分類では、IDBI Bank Ltd. はその他の公的部門の銀行のカテゴリーに含まれます。

インドにおける指定商業銀行の銀行業務の成長[ 71 ]
指標 3月31日
200520062007200820092010201120122013
商業銀行の数284218178169166163163169151
支店数70,37372,07274,65378,78782,89788,20394,019102,377109,811
銀行あたりの人口（千人）161615151514131312
総預金17兆200億ルピー（2000億米ドル）21兆900億ルピー（2500億米ドル）26兆1,190億ルピー（3,100億米ドル）31,969億ルピー（ 3,800億米ドル）38兆3,410億ルピー（4,500億米ドル）44,928億ルピー（5,300億米ドル）52兆780億ルピー（6200億米ドル）59,091億ルピー（ 7,000億米ドル）67兆5,045億4,000万ルピー（8,000億米ドル）
銀行信用11兆400億ルピー（1300億米ドル）15,071億ルピー（1,800億米ドル）19兆3,120億ルピー（2,300億米ドル）23,619億ルピー（ 2,800億米ドル）27兆7550億ルピー（3300億米ドル）32兆4,480億ルピー（3,800億米ドル）39,421億ルピー（4,700億米ドル）46兆1,190億ルピー（5,500億米ドル）52兆6,050億ルピー（6,200億米ドル）
預金の対GNP比率（要素費用）62%64%69%73%77%78%78%78%79%
一人当たりの預託金16,281ルピー（190米ドル）19,130​​ルピー（230米ドル）₹ 23,382 (US$ 280)₹ 28,610 (US$340)₹ 33,919 (US$400)₹ 39,107 (US$ 460)₹ 45,505（540米ドル）₹ 50,183 (US$590)₹ 56,380 (US$ 670)
一人当たりクレジット₹ 10,752 (US$130)13,869ルピー（160米ドル）₹ 17,541 (US$ 210)₹ 21,218 (US$ 250)₹ 24,617 (US$ 290)₹ 28,431 (US$340)₹ 34,187 (US$400)₹ 38,874 (US$ 460)₹ 44,028 (US$ 520)
信用預金比率63%70%74%75%74%74%76%79%79%

インド経済は、特にサービス部門において、今後しばらくの間、力強い成長が見込まれることから、銀行サービス、特にリテールバンキング、住宅ローン、投資サービスに対する需要は堅調に推移すると予想されます。また、M&A、買収、資産売却も期待されます。

2006年3月、インド準備銀行（RBI）はウォーバーグ・ピンカスに対し、コタック・マヒンドラ銀行（民間銀行）への出資比率を10%まで引き上げることを承認した。これは、RBIが2005年に民間銀行への5%を超える出資には審査が必要となる規則を発表して以来、投資家が民間銀行への5%を超える出資を認められたのは初めてのことだ。

近年、非政府系銀行が住宅ローン、自動車ローン、個人ローンに関して、貸出回収に積極的すぎると批判する声が上がっている。こうした銀行の貸出回収活動が、債務不履行に陥った借り手を自殺に追い込んでいるという報道もある。[ 72 ] [ 73 ] [ 74 ]

2013年までに、インドの銀行業界は1,175,149人の従業員を雇用し、インド国内に109,811支店、海外に171支店を有し、67兆5,045億4,000万ルピー（8,000億米ドルまたは7,100億ユーロ）の預金残高と52兆6,045億9,000万ルピー（6,200億米ドルまたは5,500億ユーロ）の銀行信用残高を運用しています。インドで営業する銀行の2012～2013年度の純利益は1兆275億1,000万ルピー（120億米ドルまたは110億ユーロ）で、売上高は9兆1,485億9,000万ルピー（1,100億米ドルまたは960億ユーロ）でした。[ 71 ]

プラダン・マントリ・ジャン・ダン・ヨジャナ（ヒンディー語：प्रधानमंत्री जन धन योजना、英語：Prime Minister's People Money Scheme ）は、2014年にインドの首相ナレンドラ・モディによって立ち上げられた包括的な金融包摂のための制度である。[ 75 ]財務省金融サービス局によって運営され、発足日に1.5 Crore（1500万）の銀行口座が本制度の下で開設された。[ 76 ] [ 77 ] 2015年7月15日までに1億6920万件の口座が開設され、約20,288.37億ルピー（24億米ドル）がこの制度に基づいて預け入れられた。[ 78 ]この制度には、残高ゼロで新規銀行口座を開設するオプションもある。

決済銀行

ペイメントバンクは、インド準備銀行（RBI）が構想した新しい銀行モデルである。これらの銀行は、現在顧客1人あたり20万ルピーに制限されている制限付き預金を受け入れることができる。これらの銀行はローンやクレジットカードを発行することはできないが、当座預金口座と普通預金口座の両方を提供することができる。ペイメントバンクはATMカードとデビットカードを発行し、ネットバンキングとモバイルバンキングを提供することができる。民間セクターにおけるペイメントバンクのライセンスに関するガイドライン案は、2014年7月17日に策定され、パブリックコメントにかけられた。[ 79 ]これらの銀行は、1949年銀行規制法第22条に基づきペイメントバンクとしてライセンスを取得し、 2013年会社法に基づき公開有限会社として登録される。[ 80 ]

中小企業向け金融銀行

金融包摂の目標を推進するため、インド準備銀行（RBI）は2016年に10の事業体に小規模金融銀行の設立を承認した。それ以来、10事業体すべてが必要なライセンスを取得している。小規模金融銀行は、従来指定銀行を利用していなかった人々のニーズに応えるニッチなタイプの銀行である。これらの銀行はそれぞれ、他の銀行支店がない地域（非銀行地域）に少なくとも25％の支店を開設する必要がある。小規模金融銀行は、純信用の75％を優先セクター融資の企業への融資に充て、ポートフォリオの融資の50％を25万ルピー（3万4000米ドル）未満にする必要がある。[ 81 ]

銀行のコードと基準

インドの銀行業務規則および基準委員会は、インドの銀行を監視する独立した自治的な銀行業界団体です。インドの銀行サービスの質を向上させるために、SS タラポール (RBI 元副総裁) がこの委員会を設立することを思いつきました。

データ侵害

2016年のインドの銀行データ侵害

2016年10月、インドの複数の銀行が発行したデビットカードで大規模なデータ侵害が発生したと報じられました。被害額は推定320万枚のデビットカードに上りました。SBI 、HDFC銀行、ICICI、Yes銀行、 Axis銀行といったインドの主要銀行が最も大きな被害を受けました。[ 82 ]多くの利用者が中国でカードの不正使用を報告しました。この結果、インドの銀行史上最大規模のカード交換キャンペーンが展開されました。インドステイト銀行は、約60万枚のデビットカードの停止と交換を発表しました。[ 83 ]

参照

参考文献

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